Валерий Мирошников: АСВ (Агентство по страхованию вкладов) как антикризисное регулирование в банкинге

Валерий Мирошников — бывший заместитель генерального директора АСВ

В 2004 году Мирошников Валерий Александрович приступил к обязанностям замгендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Новая структура стала правопреемницей АРКО [3] занимавшегося реструктуризацией нестабильных банков и впервые в российской практике начавшего использовать систему добровольного страхования. Как отмечал Валерий Мирошников, ССВ способствовала повышению уровня доверия населения к финорганизациям и, как следствие, увеличению доли вложений частных средств. С момента появления Агентства по реструктуризации кредитных организаций, а позже и АСВ, обязательства перед вкладчиками стала нести третья сторона. Это значительно снижало риски потери денежных средств, пояснял Мирошников.
С 1996 по 2004 год Мирошников Валерий, занимая позицию топ-менеджера в АРКО [4], принял участие и в успешной реализации такого крупного проекта, как Россельхозбанк. Также Мирошников внес свой вклад в спасение от ликвидации первых экспериментальных банков — «Воронежа» и «Петра Первого» (впоследствии переименованного в Воронежпромбанк). Как рассказывал Мирошников Валерий Александрович, данные проекты оставили в нем чувство гордости, так как два социально значимых банка продолжили работу, а вкладчики не лишились своих денег. В дальнейшем этот опыт успешно начало использовать Агентство по страхованию вкладов.
В отличие от АРКО, АСВ обеспечивало функционирование ССВ не только в своих подопечных структурах. В систему начали входить и такие гиганты, как Сбербанк. Как вспоминает Мирошников Валерий Александрович, многие специалисты, получившие опыт организации ССВ в АРКО, затем перешли работать в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) [5], что положительно сказалось на развитии данного направления по всей стране. Так, согласно годовому отчету корпорации за 2004 год, 88% сотрудников имели на тот момент высшее образование, из них 15 человек получили различные научные степени.

Валерий Мирошников — успешный топ-менеджер

За первые же полгода работы АСВ был составлен список банков, подавших ходатайство о включении их в ССВ. В него вошли 1140 банков [6]. В итоге на 1 января 2005 года в систему была включена 381 финансовая организация из 75 регионов. Так, благодаря работе менеджмента агентства, среди которого был и Валерий Мирошников, АСВ смогло взять под свою протекцию более 90% всех депозитов населения. Согласно закону, организация гарантировала возврат личных средств граждан в размере до 100 тыс. рублей. На период зимы 2005 года количество вкладов, не превышающих данную цифру, составляло 98%.
С ноября 2004 года для того, чтобы ускорить процесс выплат в случае банкротства финансовой организации, между Банком России и АСВ было заключено Соглашение об обмене информацией, рассказал Мирошников. А с января 2005 года служащие Агентства начали привлекаться ЦБ РФ к участию в проверках кредитных структур согласно вступившего в законную силу специального регламентирующего документа. Также за первый год работы госкорпорации, топ-менеджером которой являлся Мирошников Валерий [7], она начала взаимодействовать с несколькими профильными ассоциациями и даже провела семинар для разработчиков ПО банков.
В январе 2005 года размер фонда обязательного страхования достиг порядка 4,5 млрд рублей. А на одной из пресс-конференций, проведенных в 2004 году, Мирошников Валерий оценил будущий ежегодный рост фонда страхования вкладов в 6-7 млрд рублей. Временно свободные деньги было принято решение инвестировать в государственные ценные бумаги.
Особую роль в госорганизации уделили повышению квалификации собственных сотрудников. По инициативе руководства, в состав которого входил Валерий Мирошников, АСВ только в 2004 году провело шесть учебных курсов. Также работники агентства регулярно посещали различные семинары и конференции, включая международные.
С осени 2004 года Валерий Мирошников в АСВ занялся и вопросами, связанными с конкурсным управлением обанкротившимися банками (соответствующий закон о новых функциональных обязанностях, возложенных на госкорпорацию, вступил в силу 27 ноября 2004 года). Спустя почти год, как сообщал Валерий Мирошников, в АСВ отрабатывали уже 35 банков — как московских, так и региональных. Согласно политике открытости и прозрачности, организация вела и просветительскую работу среди граждан РФ, а также запустила горячую линию для вкладчиков банков.

Валерий Мирошников — эксперт в области финансов

В 2005 году АСВ совместно с Банком России провело 48 проверок банков по вопросам соблюдения закона о страховании вкладов, рассказал Мирошников. Также Агентство вплотную занималось функциями конкурсного управляющего.
Как рассказывал Валерий Мирошников, в АСВ отметили общие причины доведения банков до банкротства. Чаще всего это были неудачные инвестиции, например в непрофильные активы. Так, Ярбанк, попавший под управление Агентства, вложил более 80% собственного капитала в «Сибволокно», которое к тому моменту уже было на грани разорения [8], отмечал Мирошников Валерий Александрович. Нередкими были случаи и сознательно подготовленного банкротства. В таких ситуациях Валерий Мирошников и АСВ работали совместно с правоохранительными органами.
Так, в 2005 году в ходе работы, в которой участвовал Валерий Мирошников, признаки преднамеренного банкротства были выявлены в 16 банках. Тогда агентством было направлено 17 заявлений в компетентные органы.
Мирошников Валерий Александрович поделился в одном из интервью, что агентство в тот год поспособствовало возбуждению 10 уголовных дел. Часто в таких случаях руководители организаций практиковали вывод активов, вспоминает Валерий Мирошников, АСВ создало целое отделение, которое занялось подобными делами. При этом подобные схемы выявлялись достаточно легко, если документы были сохранены. Валерий Мирошников тогда называл еще ряд самых распространенных махинаций, например покупку неликвидного векселя. В целях повышения эффективности работы по выявлению сделок, совершаемых в ущерб имущественным интересам кредиторов, АСВ даже разработало методические рекомендации, в которых были описаны способы выявления таких схем.
В 2005 году АСВ впервые в российской судебной практике добилось удовлетворения исков о привлечении учредителей и руководителей двух кредитно-финансовых структур к субсидиарной и имущественной ответственности, рассказал Мирошников.
Для того чтобы привлечь к исполнению своих обязанностей собственников банков, требовались также изменения в законодательной сфере. Поэтому АСВ совместно с Минэкономразвития активно начали работу в данном направлении. Также Агентство вступало в переговоры и с представителями самих кредитных организаций, чтобы те добровольно погашали задолженности.

Валерий Мирошников — один из авторов законопроектов в области ССВ

В 2008-2009 годах АСВ активно участвовало в мероприятиях, направленных на преодоление финансового кризиса. Несмотря на то что в 2009 году количество страховых случаев возросло, своевременное возмещение средств привело, к примеру, к увеличению вкладов физических лиц на 1,6 трлн рублей [9].
В 2009 году Валерий Мирошников и АСВ приступили к оздоровлению экономически важных структур. В первых двух кредитных организациях благодаря временному администрированию Агентства удалось восстановить текущую деятельность и привлечь средства новых инвесторов. В целом, согласно годовому отчету АСВ, большинство банков, в выводе из кризиса которых принимало участие Агентство, показали положительную динамику развития. 
В этот период Валерий Мирошников и АСВ также прибегали к таким мерам предупреждения банкротства банков, как выкуп проблемных активов. Это позволило финансовым структурам не только уменьшить резервы на возможные потери по ссудам, но и улучшить показатели обязательных нормативов. Тем самым АСВ способствовало существенному ускорению процесса восстановления нормальной деятельности банков.
Еще одним эффективным методом преодоления кризиса является реорганизация проблемной структуры путем присоединения к более надежной организации, считает Валерий Мирошников. АСВ использовало его, к примеру, в случае с банком «Петровский», который был объединен с «Открытием» [10]. Это позволило оптимизировать работу филиальной региональной сети банков, сократить издержки, провести диверсификацию банковских операций и тем самым значительно повысить инвестиционную привлекательность.
Всего на момент января 2010 года на цели санации банков АСВ направило 304,6 млрд рублей. А выплата возмещения по вкладам только за 2009 год составила 11 млн рублей.

Валерий Мирошников — бывший ведущий специалист АСВ

Нестабильность банковской системы вследствие мирового финансового кризиса 1998 года [11] привела к активной работе над реформированием кредитно-денежной инфраструктуры РФ. Предшественник АСВ — Агентство по реструктуризации кредитных организаций — к началу нового века уже обладало успешным опытом внедрения системы страхования банковских депозитов. Будучи экспертами в данной области, руководители АРКО, а в их числе и Мирошников Валерий Александрович, принимали самое непосредственное участие в создании и корректировке законопроектов, которые сделали банковскую систему России более надежной и устойчивой.
Пожалуй, основным законом, который стабилизировал ситуацию и максимально содействовал росту доверия граждан к банковским инструментам, стал закон о страховании депозитов физлиц. Валерий Мирошников совместно со своими коллегами участвовал в его разработке на протяжении почти 6 лет. В результате его принятия в самом начале 2004 года и появилось Агентство по страхованию вкладов — АСВ. Первый год существования организации был посвящен скорее организационным моментам и формированию регулятивной документации. Но уже к 2006 году специалисты при участии Валерия Мирошникова подготовили поправки в закон о банкротстве банков, где было предложено ввести имущественную ответственность руководителей кредитных организаций за умышленное их разорение. Осенью 2008 года эти поправки были одобрены Госдумой РФ.
К 2012 году в профильный комитет ГД РФ поступил пакет поправок в закон, касающийся санации банков [12]. Эти изменения также были разработаны при непосредственном участии Валерия Мирошникова и АСВ. По мнению авторов, в стране обязательно должен существовать проработанный механизм финансового оздоровления кредитных организаций. Так, Валерий Мирошников в одном из интервью отмечал, что подобные инициативы рекомендуются международными финансовыми структурами и такой мировой опыт необходимо активно использовать.

Если в 2004 году АСВ занималось лишь страхованием банковских вкладов и выступало конкурсным управляющим у несостоятельных банков, то уже в 2008 году к функциональным обязанностям было добавлено проведение мероприятий, направленных на создание условий для восстановления финансовой стабильности банковских структур. Позже благодаря слаженной работе руководства Агентства, в том числе и Мирошникова Валерия, был создан специальный фонд. Он взял на себя ответственность за профилактику банкротства.
С 2013 году АСВ начало вести учет НПФ [13], а с 2014 года занялось и мероприятиями по ликвидации фондов. Соответствующие изменения в законодательстве вступили в силу с 1 января. Также с 2014 года АСВ стало осуществлять меры, направленные на повышение капитализации российских банков. Для этого госкорпорация получила облигации федерального займа на сумму 1 трлн рублей.
Валерий Мирошников считал, что Агентство выступает гарантом стабильности банковской системы в России. Благодаря его четкой работе разорение отдельных банков в итоге не отражалось негативно на рынке частных вкладов.

Валерий Мирошников — инвестор

Летом 2019 года Мирошников Валерий Александрович покинул госкорпорацию [14]. За время его работы по системе страхования вкладов потерпевшим было выплачено около 2 трлн рублей. Возмещение от АСВ получили более 4 млн вкладчиков. 
В 2015 году при участии Валерия Мирошникова была принята стратегия развития, рассчитанная до 2020 года, большинство поставленных целей которой удалось достичь в срок. 
АСВ также расширило число лиц, которые смогли претендовать на возмещение — к ним были добавлены НКО и малые предприятия. Со 100 тыс. рублей до 1,4 млн рублей вырос размер страхового возмещения [15].
С 2016 года АСВ изменило также механизм дифференцирования ставки страховых взносов банков: помимо уровня процентных ставок, стало учитываться и финансовое положение банков. В период с 2016-го по 2020-й удалось существенно снизить и сроки подготовки торгов. Благодаря работе топ-менеджеров организации, в число которых входил и Валерий Мирошников, АСВ внедрило современные торговые и маркетинговые технологии, такие как информационный центр по реализации активов. Была подвергнута изменениям в сторону упрощения и процедура предъявления требований от кредиторов.
В 2018 году АСВ открыло платежный портал, который позволил оплачивать кредит банку с отозванной лицензией. 
По результатам деятельности за 2016-2019 годы АСВ была получена чистая прибыль в размере 20,4 млрд рублей.