Виртуальная личность. Когда простота в регистрации документов хуже воровства

В неприятной ситуации оказался петербургский таксист Александр Засимовский. После списания с его карты 35 тыс. рублей выяснилось, что еще в феврале 2021 года он зарегистрировался как индивидуальный предприниматель и занимается торговлей. Одновременно он создал ООО «Мегаполис» и ООО «Профресурс». Налоговая служба признала факт подложности сведений об учредителе и руководителе этих фирм и даже ликвидировала ООО (исключила из реестра), но аннулировать начисленные по фиксированным ставкам страховые взносы и торговый сбор отказалась. Полиция не нашла оснований для возбуждения уголовного дела, а приставы уже начали взыскивать с несчастного таксиста налоговую задолженность и пригрозили ему арестом имущества.

Эта ситуация возникла из-за простой системы регистрации — заявления от имени Александра Засимовского неизвестные лица отправляли в в регистрирующие органы в электронном виде. Для этого достаточно иметь подтвержденный аккаунт на портале «Госуслуг», а для его верификации (подтверждения личности) нужно получить заказное письмо. Как и кому оно вручалось несколько лет назад, установить вряд ли удастся.

Федеральная налоговая служба ежемесячно выявляет почти 15 тыс. юридических лиц с недостоверными сведениями (в первую очередь об адресах места нахождения и учредителях). Только в прошлом году на месте петербургского таксиста могли оказаться более 176 тыс. добросовестных россиян.

Эксперты предлагают решать вопрос концептуально. «Создание дела — это как создание семьи. По идее, добросовестный бизнесмен за всю жизнь должен один раз зарегистрироваться, как предприниматель, или создать только одну компанию. Убежден, что для совершения этого священнодействия можно доехать хотя бы до ближайшего МФЦ или налоговой инспекции и предъявить паспорт. Но государство все упрощает и упрощает регистрацию юридических лиц. А после этого их руководителям почти ежемесячно приходится преодолевать куда более сложные и чаще всего бессмысленные административные препоны», — философствует адвокат Андрей Зайцев.

Эксперты признают, что предупредить подобные неприятности невозможно. По словам старшего партнёра юридической компании «Дювернуа Лигал» Игоря Гущева, законодательство не предусматривает возможность запрета на регистрацию в качестве предпринимателя или учредителя юридического лица по инициативе самого гражданина.

«Оказавшийся в положении Александра Засимовского вправе оспорить решение о регистрации. Сначала через специальную процедуру в налоговой службе. А в случае отказа — через суд», — поясняет юрист.

Юрисконсульт «Объединенной консалтинговой группы» Данила Келин напоминает, что на электронную почту, которая была указана при первоначальной регистрации, должны приходить уведомления по действиям. «Но, разумеется, мошенники будут указывать свой электронный адрес. Иных способов настроить «подписку» нет», — уточняет он.

С другой стороны, те, кто опасается за незаконное использование своих данных, могут периодически отслеживать ситуацию. «С помощью сервиса «Прозрачный бизнес» на сайте налоговой службы можно найти все юридические лица и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных на конкретную фамилию или по адресу. Отслеживать информацию о поданных от имени гражданина заявлениях можно также через личные кабинеты на портале «Госуслуг» или сайте Nalog.ru. Для устранения содержащихся в государственных реестрах неточностей и подложных данных разработана специальная форма — № Р34001. Её вправе подать лицо, обнаружившее себя в качестве индивидуального предпринимателя, учредителя или руководителя компании», — констатирует партнёр бюро юридических стратегий Legal to Business Дарья Филина.

Сделки с недвижимостью тоже сейчас совершаются преимущественно в электронном виде. Правда, для отправки заявления нужно иметь не просто аккаунт на портале «Госуслуг», а токен с усиленной квалифицированной электронной подписью.

В течение многих лет их выдавали многочисленные частные удостоверяющие центры, нередко поверхностно проверяя личность и полномочия получателя. Это обернулось многочисленными фактами мошенничество, что вынудило законодателей ужесточить контроль. Уже с 1 января прошлого года руководители компаний и индивидуальные предприниматели могут получить новую электронную подпись только лично обратившись в налоговую службу. В то же время частным лицам заветный токен выдается теми же частными удостоверяющими центрами.

Вместе с тем, в отличие от налоговиков, в Росреестре создали инструмент, позволяющий предупредить цифровое мошенничество. Собственник квартиры, дома или иного объекта недвижимости вправе подать заявление, запрещающее регистрацию сделок без его личного участия. На основании этого волеизъявления в Единый государственный реестр недвижимости вносится специальная отметка, исключающая использование электронной подписи.

По мнению Данилы Келина рынок недвижимости является одним из «главных мест» мошеннических схем. «Отсюда и повышенная обеспокоенность государства. Аферы с открытием бизнеса встречается крайне редко. Поэтому нет предпосылок по созданию схожих механизмов в сфере регистрации компаний», — полагает эксперт.

Еще более актуальна проблема оформления займов на сайтах микрофинансовых организаций (МФО). Чаще всего для этого достаточно указать свои персональные данные и получить SMS на номер мобильного телефона. При этом принадлежность телефона и счета конкретному заемщику никто не проверяет. Это благодатная почва для массового мошенничества, а также для попыток реальных заемщиков уклониться от возврата ссуды под предлогом ее фальсификации. Ведь доказать, кто реально получил деньги чаще всего невозможно.

Вступившие в силу в апреле стандарты идентификации заемщиков («НП» рассказывал об этом в статье «Чужие долги тяжкие») стали значительно строже. Кроме того, внесенный законопроект предоставляет потребителям право запретить выдавать на их имя кредиты и займы (так называемый CreditLock).

Эксперты убеждены, что и в отсутствии такого закона граждане вправе заявить о нежелании жить в долг. По мнению руководителя дирекции по правовым и корпоративным вопросам ООО «Совкомбанк Факторинг» Сергея Карпушкина, выдать ссуду подавшему такое заявление гражданину, кредитор может только проведя самую тщательную и исключительно очную идентификацию.

«Но пока сложно практически реализовать эти меры в отношении всех кредиторов. Обойти десятки тысяч людей невозможно. Но практика рассмотрения таких споров стала меняться в пользу заемщиков», — убежден Сергей Карпушкин.