SWIFTомания. Сможет ли финансовая система освободиться от санкций
Переговоры с США по «черноморской сделке» позволяют россиянам надеяться на возобновление денежных транзакций с недружественными странами. Сегодня получить или отправить переводы в Европу практически невозможно, но в ближайшее время доступ к системе SWIFT могут получить Россельхозбанк и некоторые другие финансовые организации страны.
Зерновой путь
В ближайшее время доступ к SWIFT могут получить Россельхозбанк и некоторые «другие финансовые организации, которые участвуют в международной торговле продовольствием и удобрениями». Это одно из условий прекращения Россией боевых действий на Черном море, которое обсуждалось на переговорах с американской делегацией в Эр-Рияде. При этом участвующий в них глава комитета Совета Федерации по международным делам Григорий Карасин признал, что конкретные сроки реализации договоренностей не определены. Круг кредитных организаций пока тоже не очерчен.
Любопытно, что соучредителями SWIFT выступают больше 200 банков из разных стран мира. Однако юридическое лицо этой структуры зарегистрировано как кооперативное общество (аналог ООО) в юрисдикции Бельгии и, соответственно, подчиняется законодательству Европейского Союза. При этом Брюссель, в отличие от Вашингтона, не намерен смягчать санкции против нашей страны.
Финансисты напоминают, что еще осенью 2023 года SWIFT готов был в ускоренном режиме рассмотреть вопрос о подключении RSHB Capital S.A. — зарегистрированной в Люксембурге структуры Россельхозбанка. А генеральный секретарь ООН Антониу Гутерриш надеялся, что эта «дочка» станет посредником между российскими и «глобальными финансовыми институтами». Но из-за срыва предыдущий «зерновой сделки» эти планы так и не были реализованы.
Не очень верит в скорое снятие ограничений на платежи и Центробанк РФ. Буквально накануне встречи в Эр-Рияде он еще на полгода продлил ограничения на трансграничные платежи. Через систему денежных переводов (то есть без открытия счета) россияне вправе отправить не более $10 тыс. в месяц или эквивалент в другой валюте. Для имеющих валютные счета ежемесячный лимит составляет $1 млн.
«Ограничений на прием платежей из-за границы нет. Деньги можно получить через компании, оказывающие услуги по переводам денежных средств. Кроме того, вы можете открыть счет в неподсанкционном банке. При этом плательщику (нерезиденту) необходимо уточнить в своем банке возможности и условия перевода средств в Россию. Средства, полученные переводом из-за рубежа, а также с электронных кошельков выдаются исключительно в рублях», — поясняют в пресс-службе Банка России.
Форточка в Европу
По мнению юриста банка «Уралсиб» Дарьи Петровой, с учетом 16-го пакета санкций Евросоюза традиционный межбанковский перевод в страны Старого Света становится всё более и более сложным: «Подключенных к SWIFT российских банков остались считанные единицы, но даже в них операции не всегда осуществляются беспроблемно».
Некоторые зарубежные банки действительно открывают счета россиянам и позволяют им отправлять средства в адрес банков-партнеров в нашей стране. «Однако все понимают, что перевод «в лоб», без разрыва цепочки платежа напрямую из недружественной юрисдикции в Россию, чреват для любого иностранного финансового института риском попасть под санкции и потерять бизнес. Поэтому большинство зарубежных банков на подобные самоубийственные шаги не решается», — констатирует генеральный директор небанковской кредитной организации «МОБИ.Деньги» Мария Красенкова.
До недавнего времени практически единственным «окном в Европу» оставался Райффайзенбанк. Операции проводились через его корреспондентский счет в головном австрийском Raiffeisen Bank. Однако, по данным «Нового проспекта», примерно в марте и он приостановил переводы из Европы в пользу российских клиентов (как минимум частных).
«Все переводы за рубеж и из-за рубежа осуществляются только через банки-корреспонденты. Если перевод отклонен корреспондентом, мы никак это прокомментировать не можем», — поясняет клиентам служба поддержки Райффайзенбанка.
К SWIFT подключен и Газпромбанк (он уполномочен принимать платежи за экспорт «голубого топлива»). В нем также отрицают какие-либо ограничения на входящие операции: «Переводы будут зачислены, если нет противоречий со стороны российского законодательства и банк-отправитель работает с Газпромбанком. Наличие ограничений необходимо уточнять в стороннем банке, в котором планируете совершить перевод».
Вместе с тем для совершения переводов гражданину необходимо иметь счет в соответствующей валюте, а Газпромбанк еще в конце декабря приостановил открытие новых счетов в долларах и евро. Такое же решение принял и Юникредит банк.
В пресс-службах Россельхозбанка, Райффайзенбанка, Кредит Европа банка, Газпромбанка и Росбанка прокомментировать ситуацию не пожелали.
Карточный туризм
Опрошенные эксперты считают относительно простым способом открыть счет в зарубежном банке для осуществления трансграничных платежей («Новый проспект» подробно писал о так называемом карточном туризме в статье «По швейцарскому счету»), но только в дружественной или как минимум в нейтральной стране. «Например, в Турции, ОАЭ или СНГ. В некоторых случаях это можно сделать даже удаленно, по доверенности. Однако чаще счет открывают только при личном присутствии и наличии вида на жительство», — отмечает Эльвира Гладких из юридической фирмы i-Legal.
По словам Марии Красенковой, ситуация очень динамично меняется, причем в худшую сторону. «Даже страны СНГ начинают существенно усложнять россиянам процесс открытия и обслуживания счетов. Так, Казахстан сократил срок действия карт для нерезидентов, а Узбекистан ввел требование о пребывании иностранца на территории страны не менее 15 дней», — констатирует финансист.
Юристы также напоминают об обязанности россиян уведомлять налоговые органы об открытии и закрытии зарубежных счетов и об изменении их реквизитов. «Также необходимо подавать отчет о движении денежных средств по иностранному счету. Неисполнение этих требований влечет административные штрафы», — предупреждает Эльвира Гладких.
«С большинством дружественных стран заключены соглашения об избегании двойного налогообложения, поэтому серьезного увеличения налоговой нагрузки быть не должно», — отмечает Дарья Петрова.
