Давай сделаем это по-быстрому. На ипотечном рынке настало время стремительных сделок из-за роста цен
Новый проспект
Мнения

Давай сделаем это по-быстрому. На ипотечном рынке настало время стремительных сделок из-за роста цен

Прочитано: 293

Недавнее решение Центробанка о резком увеличении ключевой ставки с 9,5% до 20% существенно снизило доступность ипотеки для потребителей. «Новый проспект» спросил участников рынка о том, какие риски это решение несет для застройщиков и заемщиков. Примечательно, что лидеры строительного рынка на запрос не ответили.

Алексей Белоусов, генеральный директор Объединения строителей Санкт-Петербурга:

— С одной стороны, люди перестали брать ипотеку, с другой — банки в большинстве случаев не могут ее выдать, исходя из оценки финансового состояния заемщика. Допустим, если к ним придет человек с зарплатой в 50 тыс. рублей в месяц и попросит кредит под 20% годовых, то при расчете ставки и первоначального взноса станет понятно, что с такой инфляцией и ставкой он не сможет расплатиться по кредиту даже с учетом роста зарплат. Ведь что такое 20%? Это пятая часть стоимости квартиры.

В среднем по ипотеке у застройщиков совершалось 70-80% всех сделок, и компенсировать ее подорожание без участия государства невозможно. Поддержка может состоять в субсидировании ипотеки, как это было полтора года назад. Застройщикам необходимо будет продолжать работу по снижению размера первоначального взноса, искать способы рассрочки, которая и так предоставлялась надежным клиентам. Задача простая: поддержать спрос, иначе многие стройки встанут.

Денис Заседателев, генеральный директор операционного бизнеса ГК «Ленстройтрест»:

— Сейчас мы видим повторение ситуации 2014 года, когда на рынке был ажиотажный спрос, люди «спасали» деньги и вкладывали их в недвижимость. Затем в следующие полгода наблюдалась стагнация и постепенная стабилизация отрасли после введения субсидированной ипотеки.

В нашей компании отмечается всплеск покупательской активности: количество обращений и броней увеличилось по сравнению с началом февраля. Преимущественно интерес сосредоточен на однокомнатных и двухкомнатных вариантах. Продолжается заключение договоров с использованием различных схем оплаты недвижимости: на условиях стопроцентной оплаты, рассрочки от застройщика и с ипотекой. Предполагаем, что около половины ипотечных сделок в итоге не будут заключены. До момента стабилизации ситуации доля договоров с рассрочкой будет постепенно сокращаться. При этом востребованность программ «Трейд-ин» или «Быстрый выкуп», особенно у региональных покупателей, будет возрастать. Но здесь важно провести сделку максимально быстро, поскольку изменение цен на строящееся жилье происходит стремительно. При этом часть покупателей займет выжидательную позицию — примерно 25-30%.

Для поддержки покупательской активности у нас есть совместные с банками программы субсидирования части кредита. Они позволяют существенно снизить размер ставки для клиента и сделать ежемесячный платеж комфортным, поскольку при ставке более 20% ежемесячный платеж становится неподъемным для клиентов.

Аркадий Скоров, генеральный директор и владелец строительной компании «Дальпитерстрой»:

— Потребители на рост ипотечной ставки, конечно, отреагировали плохо: спрос снизился примерно на 30%. Если ситуация продолжит усугубляться, сейчас людям будет уже не до ипотеки. Когда случаются такие кризисы, то потребитель двигается в сторону покупки валюты, импортных товаров, техники и так далее. Спрос всегда качается между валютой и жильем. Когда начинается валютная интервенция, то весь поток направляется в валюту, а когда наоборот, то в недвижимость. Поэтому сейчас некоторое время людям будет не до «квадратов».

Властям надо склоняться в сторону стабилизации этой ситуации, потому что доступное жилье — это прежде всего прирост населения страны. Когда есть где жить, есть возможность роста семьи.

Если убрать с дольщиков нагрузку при комплексном развитии территории, то она не будет закладываться в стоимость квадратного метра, повышая его. И во время снижения спроса у девелопера получится снизить и цену, так как садик и школу построят за бюджетные средства.

Максим Жабин, заместитель генерального директора компании «Ленрусстрой»:

— Покупатель, как и мы, находится в ожидании. При таком росте процентной ставки говорить о каких-то покупках не приходится. Между тем все ставки по ипотечному кредитованию в рамках льготной программы в нашей компании останутся на прежнем уровне. Мы уже начали информировать своих клиентов, что все программы субсидирования сохранены.

Значительного увеличения спроса ждать не стоит. В отличие от начала пандемии, сейчас мы видим совершенно другой тренд. Из-за состояния неопределенности люди, скорее всего, не будут вкладываться в квадратные метры, потому как деньги им могут понадобиться в дальнейшем. Жилье станут покупать лишь те, кто откладывал сделку по причине длительного выбора застройщика, локации или проекта. Но резкого всплеска, который прогнозировали аналитики, не было. Всё в рамках прошлых месяцев.

Алина Есманская, юрист практики Private Wealth Maxima Legal:

— Некоторые банки начали пересматривать условия по уже выданным ипотечным кредитам в условиях роста ключевой ставки. По общему правилу банки не вправе в одностороннем порядке пересматривать условия договора, однако это возможно в связи с изменившимися экономическими условиями или в случае заключения кредита с плавающей ставкой.

На фоне сложившейся ситуации появилась необходимость выплаты дополнительного налога на ипотеку. Так, законодательством предусмотрено правило, в соответствии с которым доход физлица в виде материальной выгоды подлежит налогообложению. Материальной выгодой признается полученная экономия на процентах за пользование кредитом, если он был получен от организации или индивидуального предпринимателя, с которым он состоит в трудовых отношениях. Она возникает, если ставка по кредитному договору ниже 2/3 от ключевой ставки Центробанка (или ниже 13,3% при ключевой ставке 20%) и облагается как НДФЛ в размере 35%.

Это не новое правило и действует уже около 4 лет. Но подобные вопросы не возникали, поскольку процентная ставка по кредитам была выше ключевой ставки. Под это регулирование попадают только сотрудники банка.

Дарья Филина, руководитель практики «Недвижимость и строительство» бюро юридических стратегий Legal to Business:

— По закону изменения условий уже выданного ипотечного кредита произойти могут, но только на условиях, выгодных для заёмщика. Однако есть в законе и исключения. К примеру, условия могут измениться и в худшую для него сторону в случаях девальвации валюты, дефолта, других форс-мажоров, решения суда или же с согласия самого заемщика. Учитывая, что российская экономика сейчас находится в непредсказуемых реалиях, не стоит исключать пересмотра условий уже выданных ипотечных кредитов.

Важное значение имеют и условия конкретного кредитного договора, есть ли у банка право на пересмотр процентной ставки. В зоне риски находятся валютные кредиты. Однако в связи со сложившейся ситуацией на ежедневной основе вводятся различные меры поддержки бизнеса и граждан, в том числе в сфере кредитования.

ипотека опрос недвижимость
Другие статьи автора Читайте также по теме
Сделка по продаже ТРЦ «Охта Молл» группе компаний «Проспект Групп» из Екатеринбурга завершилась в ноябре.
02.12.2022
Сабуровский комбинат хлебопродуктов из Тамбовской области купил одного из крупнейших производителей муки и комбикормов на Северо-Западе — Ленинградский комбинат хлебопродуктов им. Кирова. Эксперты оценили сделку минимум в 1,5 млрд рублей.
В России завершился сезон больших распродаж «черная пятница». Ретейлеры подсчитывают прибыль и делятся впечатлениями от ажиотажной работы в этом году. Покупательский азарт, к слову, оказался значительно ниже, чем в предыдущие годы. «Новый проспект» узнал, за какими товарами охотились люди и какие скидки им предлагали продавцы.

В Киеве Достоевского заменили на Энди Уорхола
08.12.2022
Главные торговые магистрали Петербурга за год покинули 20 брендов из 7 стран
08.12.2022
Хорватию принимают в Шенгенскую зону
08.12.2022
Новые санкции ЕС затронут российский ВПК и главные телеканалы
08.12.2022
Налоги "Газпрома" обеспечат пятую часть бюджета Петербурга
08.12.2022
В ключевых торговых центрах Петербурга за год стало в 6 раз больше свободных площадей
08.12.2022
МВД запретило надевать наручники на женщин, детей и предпринимателей
08.12.2022
ОСК готова участвовать в создании плавучей инфраструктуры для Северного морского пути
08.12.2022
Баскетболистку Бритни Грайнер обменяли на торговца оружием Виктора Бута
08.12.2022
Объем ввода складских площадей в Петербурге и Ленобласти в 2022 году может превысить 400 тыс. м2
08.12.2022
Кинотеатр в ТРК «ЛиговЪ» в Петербурге станет офисным центром
08.12.2022
В Петербурге выбрали концепцию благоустройства Шуваловского карьера
08.12.2022
Дмитрий Медведев заявил о возможности возвращения смертной казни "в военное время"
08.12.2022
В Эстонии также прекращается вещание телеканала "Дождь"
08.12.2022
Иностранцам запретили пользоваться суррогатным материнством в России
08.12.2022
Венгрия выступила против очередных санкций ЕС против России
08.12.2022
Президент Украины Владимир Зеленский стал "самым влиятельным в Европе"
08.12.2022
Setl Group занимает второе место по объему ввода жилья в России
08.12.2022
В Севастополе ФСБ задержала за шпионаж в пользу Украины двоих россиян
08.12.2022
Водэн
VEREN
RBI
Строительный трест
InveStoreClub
РосСтройИнвест
РКС
Решение
Прайм Эдвайс
Питер
Петрополь
Петромир
Pen&Paper
Neva Coffee
Первая мебельная
Пепелаев
RRT
Colliers
Ильюшихин
Илоранта
Календарь событий

Метки