Давай сделаем это по-быстрому. На ипотечном рынке настало время стремительных сделок из-за роста цен
Новый проспект
Мнения

Давай сделаем это по-быстрому. На ипотечном рынке настало время стремительных сделок из-за роста цен

Прочитано: 250

Недавнее решение Центробанка о резком увеличении ключевой ставки с 9,5% до 20% существенно снизило доступность ипотеки для потребителей. «Новый проспект» спросил участников рынка о том, какие риски это решение несет для застройщиков и заемщиков. Примечательно, что лидеры строительного рынка на запрос не ответили.

Алексей Белоусов, генеральный директор Объединения строителей Санкт-Петербурга:

— С одной стороны, люди перестали брать ипотеку, с другой — банки в большинстве случаев не могут ее выдать, исходя из оценки финансового состояния заемщика. Допустим, если к ним придет человек с зарплатой в 50 тыс. рублей в месяц и попросит кредит под 20% годовых, то при расчете ставки и первоначального взноса станет понятно, что с такой инфляцией и ставкой он не сможет расплатиться по кредиту даже с учетом роста зарплат. Ведь что такое 20%? Это пятая часть стоимости квартиры.

В среднем по ипотеке у застройщиков совершалось 70-80% всех сделок, и компенсировать ее подорожание без участия государства невозможно. Поддержка может состоять в субсидировании ипотеки, как это было полтора года назад. Застройщикам необходимо будет продолжать работу по снижению размера первоначального взноса, искать способы рассрочки, которая и так предоставлялась надежным клиентам. Задача простая: поддержать спрос, иначе многие стройки встанут.

Денис Заседателев, генеральный директор операционного бизнеса ГК «Ленстройтрест»:

— Сейчас мы видим повторение ситуации 2014 года, когда на рынке был ажиотажный спрос, люди «спасали» деньги и вкладывали их в недвижимость. Затем в следующие полгода наблюдалась стагнация и постепенная стабилизация отрасли после введения субсидированной ипотеки.

В нашей компании отмечается всплеск покупательской активности: количество обращений и броней увеличилось по сравнению с началом февраля. Преимущественно интерес сосредоточен на однокомнатных и двухкомнатных вариантах. Продолжается заключение договоров с использованием различных схем оплаты недвижимости: на условиях стопроцентной оплаты, рассрочки от застройщика и с ипотекой. Предполагаем, что около половины ипотечных сделок в итоге не будут заключены. До момента стабилизации ситуации доля договоров с рассрочкой будет постепенно сокращаться. При этом востребованность программ «Трейд-ин» или «Быстрый выкуп», особенно у региональных покупателей, будет возрастать. Но здесь важно провести сделку максимально быстро, поскольку изменение цен на строящееся жилье происходит стремительно. При этом часть покупателей займет выжидательную позицию — примерно 25-30%.

Для поддержки покупательской активности у нас есть совместные с банками программы субсидирования части кредита. Они позволяют существенно снизить размер ставки для клиента и сделать ежемесячный платеж комфортным, поскольку при ставке более 20% ежемесячный платеж становится неподъемным для клиентов.

Аркадий Скоров, генеральный директор и владелец строительной компании «Дальпитерстрой»:

— Потребители на рост ипотечной ставки, конечно, отреагировали плохо: спрос снизился примерно на 30%. Если ситуация продолжит усугубляться, сейчас людям будет уже не до ипотеки. Когда случаются такие кризисы, то потребитель двигается в сторону покупки валюты, импортных товаров, техники и так далее. Спрос всегда качается между валютой и жильем. Когда начинается валютная интервенция, то весь поток направляется в валюту, а когда наоборот, то в недвижимость. Поэтому сейчас некоторое время людям будет не до «квадратов».

Властям надо склоняться в сторону стабилизации этой ситуации, потому что доступное жилье — это прежде всего прирост населения страны. Когда есть где жить, есть возможность роста семьи.

Если убрать с дольщиков нагрузку при комплексном развитии территории, то она не будет закладываться в стоимость квадратного метра, повышая его. И во время снижения спроса у девелопера получится снизить и цену, так как садик и школу построят за бюджетные средства.

Максим Жабин, заместитель генерального директора компании «Ленрусстрой»:

— Покупатель, как и мы, находится в ожидании. При таком росте процентной ставки говорить о каких-то покупках не приходится. Между тем все ставки по ипотечному кредитованию в рамках льготной программы в нашей компании останутся на прежнем уровне. Мы уже начали информировать своих клиентов, что все программы субсидирования сохранены.

Значительного увеличения спроса ждать не стоит. В отличие от начала пандемии, сейчас мы видим совершенно другой тренд. Из-за состояния неопределенности люди, скорее всего, не будут вкладываться в квадратные метры, потому как деньги им могут понадобиться в дальнейшем. Жилье станут покупать лишь те, кто откладывал сделку по причине длительного выбора застройщика, локации или проекта. Но резкого всплеска, который прогнозировали аналитики, не было. Всё в рамках прошлых месяцев.

Алина Есманская, юрист практики Private Wealth Maxima Legal:

— Некоторые банки начали пересматривать условия по уже выданным ипотечным кредитам в условиях роста ключевой ставки. По общему правилу банки не вправе в одностороннем порядке пересматривать условия договора, однако это возможно в связи с изменившимися экономическими условиями или в случае заключения кредита с плавающей ставкой.

На фоне сложившейся ситуации появилась необходимость выплаты дополнительного налога на ипотеку. Так, законодательством предусмотрено правило, в соответствии с которым доход физлица в виде материальной выгоды подлежит налогообложению. Материальной выгодой признается полученная экономия на процентах за пользование кредитом, если он был получен от организации или индивидуального предпринимателя, с которым он состоит в трудовых отношениях. Она возникает, если ставка по кредитному договору ниже 2/3 от ключевой ставки Центробанка (или ниже 13,3% при ключевой ставке 20%) и облагается как НДФЛ в размере 35%.

Это не новое правило и действует уже около 4 лет. Но подобные вопросы не возникали, поскольку процентная ставка по кредитам была выше ключевой ставки. Под это регулирование попадают только сотрудники банка.

Дарья Филина, руководитель практики «Недвижимость и строительство» бюро юридических стратегий Legal to Business:

— По закону изменения условий уже выданного ипотечного кредита произойти могут, но только на условиях, выгодных для заёмщика. Однако есть в законе и исключения. К примеру, условия могут измениться и в худшую для него сторону в случаях девальвации валюты, дефолта, других форс-мажоров, решения суда или же с согласия самого заемщика. Учитывая, что российская экономика сейчас находится в непредсказуемых реалиях, не стоит исключать пересмотра условий уже выданных ипотечных кредитов.

Важное значение имеют и условия конкретного кредитного договора, есть ли у банка право на пересмотр процентной ставки. В зоне риски находятся валютные кредиты. Однако в связи со сложившейся ситуацией на ежедневной основе вводятся различные меры поддержки бизнеса и граждан, в том числе в сфере кредитования.

ипотека опрос недвижимость
Другие статьи автора Читайте также по теме
Иван Починщиков, управляющий партнер IPG.Estate, уверен, что офисный рынок Петербурга находится на пороге ощутимого снижения арендных ставок. Уход с рынка крупных международных компаний и ввод новых площадей увеличат количество пустых офисов в городе в 2,5 раза, и правила игры начнут диктовать арендаторы.

Многие россияне покинули родную страну после начала военной спецоперации. Они переехали за границу и стали активно скупать там недвижимость. На пике спроса оказались Турция, ОАЭ и Таиланд. Почему именно эти страны так популярны и сколько там стоит жилье, разбирался «Новый проспект».

Социологи АНО «Левада-центр"* (включена в реестр Минюста с организациями «выполняющими функции иностранного агента» — прим. «НП») фиксируют резкое падение доли россиян, готовых принимать участие в протестах с экономическими требованиями.

17.06.2022

Чуйченко: во ФСИН выступают против смертной казни
30.06.2022
ЦБ показал новую "сторублевку" с Кремлем, но массовый выпуск обещает не скоро
30.06.2022
В Петербурге повышаются тарифы на коммунальные услуги
30.06.2022
Ректор РАНХиГС Владимир Мау задержан следователями
30.06.2022
Госдума приняла закон, позволяющий запрещать в России деятельность иностранных и российских СМИ
30.06.2022
Петербургский крупный бизнес получил налоговую отсрочку на полгода
30.06.2022
Сбербанк вслед за "Газпромом" отказался от выплаты дивидендов
30.06.2022
До конца 2022 года ГИБДД планирует ввести в России электронные водительские удостоверения
30.06.2022
Транзит в Калининград через Литву может вернуться уже в июле
30.06.2022
Акции "Газпрома" рухнули после отказа от выплаты дивидендов
30.06.2022
Honor прекратил прямые поставки смартфонов в Россию и ищет обходные пути
30.06.2022
ЕС с 2035 года откажется от новых автомобилей на бензине и дизеле
29.06.2022
Петербургский парламент разрешил губернатору Петербурга избираться без ограничений по количеству сроков
29.06.2022
Адвоката Ивана Сафронова отправили на 2 месяца в СИЗО по делу о фейках про российских военных
29.06.2022
США увеличат контингент в Европе и создадут штаб в Польше
29.06.2022
Россия и Украина обменялись военнопленными, в том числе с "Азовстали", несмотря на мнение депутатов
29.06.2022
«Значительная и непосредственная угроза». Страны НАТО договорились, как воспринимать Россию
29.06.2022
Независимость ДНР и ЛНР признала Сирия
29.06.2022
Госдума приняла новый закон об иноагентах. В список включат тех, кто "под иностранным влиянием"
29.06.2022
Водэн
VEREN
RBI
Строительный трест
InveStoreClub
РосСтройИнвест
РКС
Решение
Прайм Эдвайс
Питер
Петрополь
Петромир
Pen&Paper
Neva Coffee
Первая мебельная
Пепелаев
RRT
Colliers
Ильюшихин
Илоранта
Календарь событий

Метки