Нотариальные агенты финразведки
С 31 января нотариусы будут обязаны проводить антиотмывочный комплаенс сделок. Это значит, что покупателям недвижимости и многих иных активов придется доказывать легитимность операций, раскрывая максимум информации о себе и своих накоплениях. О всех подозрениях нотариусам предписывается сообщать в финансовую разведку. Эксперты и участники рынка считают вводимые требования размытыми.
Общие принципы противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма предусмотрены международным законодательством. В России они внедряются с 2002 года, регулятором выступает Федеральная служба по финансовому мониторингу (также именуемая финансовой разведкой). Идентифицировать клиентов и формировать их досье, выявлять сомнительные операции и отчитываться перед «разведчиками» должны, в частности, все банки и другие финансовые организации. Расширенные обязанности возложили теперь и на частнопрактикующих служителей юстиции.
В Росфинмониторинге неоднократно заявляли об использовании нотариата для незаконного вывода капитала. В частности, совершаемые исполнительные надписи позволяли формально на абсолютно законных основаниях взыскивать по де-факто притворным сделкам крупные суммы. Для пресечения такого способа отмывания принятый в августе прошлого года специальный федеральный закон обязал нотариусов противодействовать легализации незаконных доходов не только при финансовых операциях, но и при иных действиях. Информация об их совершении, передаваемая в надзорный орган, больше не защищается нотариальной тайной.
Не прячьте ваши денежки
Вступающий в силу 31 января приказ Росфинмониторинга существенно расширяет сферу подпадающих под контроль нотариальных действий. В утвержденный перечень включены сделки с недвижимостью (кроме дарения родственникам), акциями и долями ООО, займами, договоры доверительного управления, медиативные соглашения, доверенности на управление счетами и некоторые другие.
По общему правилу, антиотмывочный комплаенс включает идентификацию клиента, а также выявление признаков его недобросовестной деятельности и сомнительности заключаемого договора. При наличии сомнений нотариусу предписывается не только отказать в совершении сделки, но и информировать об этом финансовую разведку.
Конкретные способы таких проверок определяют сами нотариусы. Как и другие процедуры они закрепляются в правилах внутреннего контроля. Сама финансовая разведка настойчиво рекомендовала частнопрактикующим служителям юстиции «пробивать» клиентов через онлайн-сервисы налогового ведомства, Федеральной службы судебных приставов и другие, в том числе иностранные, ресурсы. Подозрения должны вызывать расчеты наличными, а также «намерения клиентов получить нотариальное удостоверение доверенности от нескольких юридических лиц на одно имя».
Сами частнопрактикующие служители юстиции приветствуют введение новых правил: «Нотариус должен обращать на предусматривающую расчеты наличными сделку более пристальное внимание, если стороны являются нерезидентами, публичными должностными лицами и в некоторых других случаях. Аналогичные требования распространяются, например, и на специалистов в сфере недвижимости. Однако выбор способа расчетов в установленных законом пределах остается у участников сделки. Проверять ту же банковскую ячейку вне компетенции нотариуса», — отмечает нотариус Мария Боронина.
Вместе с тем эксперты указывают на неопределенность критериев выявления «сомнений»: «Простого и универсального решения нет: степень риска совершения подозрительных операций определяется в процессе идентификации клиентов и анализа планируемой операции. В каждой конкретной ситуации вопрос решается с учетом обстоятельств сделки — личных данных сторон, вида сделки, ее условий. Использование наличных в сделках с недвижимостью не самый оптимальный способ. Он создает риски подтверждения реальности факта состоявшихся расчетов», — констатирует член Национального совета российской гильдии риэлторов Николай Зырянов.
Судебная практика подтверждает выводы экспертов. Так, к дисциплинарной ответственности привлекли ижевского нотариуса Наталию Баландину, удостоверившую медиативное соглашение между строительной фирмой и частным разработчиком программного обеспечения. По мнению «разведчиков», нотариус не обратил внимание на то, что компания с минимальным капиталом была создана всего за 3 месяца до заключения спорного соглашения, на отсутствие в контракте четкого описания работ, короткий срок их исполнения, крупную сумму сделки (5 млн рублей) и другие сомнительные признаки. Такую сделку следовало признать «запутанной, не имеющей очевидного экономического смысла или законной цели». Служители Фемиды поддержали эти выводы.
Дареный троянский конь
Расширение антиотмывочного комплаенса почти совпало с введением обязательной нотариальной формы сделок дарения недвижимости — федеральный закон об этом вступил в силу 13 января. В первую очередь эти меры призваны защитить собственников жилья, которые в силу возраста, связанных с ним заболеваний или социального положения подвержены влиянию мошенников. Нововведения поддержал Совет при Президенте России по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства: «При удостоверении сделки нотариус контролирует соответствие волеизъявления сторон их подлинной воле, ограждая граждан от принятия поспешных, необдуманных решений», — отмечается в его экспертном заключении.
Для таких сделок юристы считают дополнительные меры предосторожности необходимыми. «Полагаю, что дарение недвижимости постороннему лицу не может не вызывать сомнений. Увы, очень часто пенсионеры лишаются жилья под уговорами соседей, сиделок, различных целителей, а порой и лечащих врачей. И нотариусы не всегда проявляют должную осмотрительность. Теперь же у наследников и иных близких появится дополнительная возможность оспаривать дарственные, очевидно совершаемые с так называемым пороком воли», — убежден частнопрактикующий юрист Андрей Васильев.
Под антиотмывочный контроль попадают сделки, которые могут совершаться в простой письменной форме (обращение к нотариусу не является обязательным). «Сам по себе выбор в пользу нотариальной формы сделки предполагает готовность сторон раскрыть максимальный объем информации и их стремление обеспечить законность. На доверии участников сделок к нотариусам приказ Росфинмониторинга не отразится», — полагает Николай Зырянов.
«Доверие добросовестных участников сделок должно только возрастать: работа нотариусов в антиотмывочном контуре направлена на повышение стабильности и законности гражданского оборота. Это позволит в том числе предупредить вовлечение имущества граждан в сомнительные операции», — отмечает Мария Боронина.
В то же время Андрей Васильев сомневается, что многие добросовестные участники доверятся «агентам» Росфинмониторинга: «По сути, им предлагается заплатить немалые деньги за дополнительные риски. При желании сомнения можно усмотреть в любой сделке. С недвижимостью еще хоть что-то можно объяснить, а в корпоративном праве (продажа акций или долей в ООО) многие даже самые легитимные процедуры покажутся крайне запутанными. В случае отказа со стороны нотариуса участники сделки еще и окажутся под колпаком Росфинмониторинга», — отмечает юрист.
