Нет войны. К такому решению пришел Верховный суд России
Владельцы имущества, пострадавшего от обстрелов, дронов и других последствий СВО, вправе получать страховое возмещение. К такому выводу пришел Верховный суд России, не признавший боевые действия военными.
По общему правилу, ядерные взрывы, радиоактивное заражение, народные волнения, забастовки, а также любые военные действия, маневры и иные военные мероприятия не страхуются. Такие события считаются малопредсказуемыми, а выплаты по ним могут обрушить весь страховой рынок. Поэтому отказ от выплат военного ущерба — общемировая практика, отраженная и в Гражданском кодексе РФ. Еще до начала так называемой специальной военной операции (СВО) большинство отечественных страховщиков включало эту оговорку в полисы («Новый проспект» писал об этом в статье «Незастрахованные военные действия»).
В зоне особого внимания
Прецедентное решение 3 февраля принял Верховный суд России. ООО «Лафид» застраховало в «РСХБ-Страхование» производственные корпуса, расположенные в городе Шебекино Белгородской области (менее чем в 7 км от границы с Украиной). Заключенный в сентябре 2022 года договор предусматривал выплату в случае умышленного уничтожения или повреждения имущества, в том числе третьими лицами.
В ночь на 1 июня 2023 года в результате массового обстрела с сопредельной стороны здания получили повреждения, ущерб оценили в 104,1 млн рублей. Следственный комитет России квалифицировал сам обстрел как «покушение на убийство нескольких лиц общеопасным способом, совершенное неустановленной группой лиц, а также умышленное уничтожение или повреждение имущества». Под предлогом причинения вреда в результате военных действий компания «РСХБ-Страхование» отказала компании в выплате ущерба. Признавая отсутствие закрепленного в законодательстве четкого понятия «военные действия» Арбитражный суд Московского округа пришел к выводу, что «применение воинскими или иными вооруженными формированиями иностранного государства любого вида оружия и обстрел территории России указанными формированиями по самой своей сути следует признать военными действиями».
В свою очередь Верховный суд России констатировал, что состояние войны в нашей стране не объявлялось. «Военными являются действия, которые ведутся в военное время по отражению вооруженного нападения другого государства или группы государств. Военных действий в Белгородской области не велось», — отмечается в определении высшей инстанции.
Мирное небо
Опрошенные «Новым проспектом» юристы в целом поддерживают эти выводы: «Поскольку в стране отсутствует режим военного положения, действия, повлекшие последствия в виде причинения гражданам ущерба, можно отнести к форс-мажорным обстоятельствам. В перечень, освобождающих страховщиков от произведения выплат, они не входят», — полагает Альбина Сейдвалиева из юридической компании «Мариокс центр».
После начала СВО в защиту страховщиков выступил Банк России. Не оценивая правовую природу боевых действий, регулятор финансового рынка подтвердил, что «по общему правилу наступление страхового случая вследствие любых военных рисков освобождает страховщика от выплаты возмещения». «В то же время при заключении договора страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений», — заявила первый заместитель руководителя Службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Екатерина Бутова. «В договор могут быть включены любые положения, не противоречащие действующему законодательству», — признает Альбина Сейдвалиева.
Бои местного значения
По словам управляющего директора департамента массовых видов страхования компании «Ренессанс страхование» Артема Искры, чаще всего спорные повреждения компетентные органы квалифицируют как теракт: «Страхование такого риска («теракт, диверсия») возможно за дополнительную плату. Такая опция предусмотрена в договорах страхования имущества частных лиц и предприятий».
За время, прошедшее с начала СВО, единая судебная практика пока не сложилась. Чаще всего арбитражные суды поддерживают компании из той же Белгородской области, недвижимость которых пострадала от обстрелов: «Вред застрахованному имуществу ООО «Русагро-Белгород» причинен не военными действиями, а вследствие злоумышленных действий третьих лиц с территории иностранного государства», — заключил суд, взыскивая возмещение с «АльфаСтрахования». Аналогичное решение было принято и по иску ООО «Белгородский бройлер» и АО «Шебекинские комбикорма» против компании «Ингосстрах» и так далее.
Более полутора лет длится спор жителя опять же Шебекино Александра Алехина с АО «СОГАЗ». Отклоняя иск о взыскании компенсации за разрушенную квартиру, районный суд признал «факт получения многоквартирным жилым домом критических повреждений в результате обстрела со стороны вооруженных сил Украины общеизвестным и не нуждающимся в доказывании». Апелляционная инстанция поддержала это решение, тогда как кассационная вернула дело на новое рассмотрение. Согласно постановлению о возбуждении уголовного дела, преступление было совершено «неустановленными военнослужащими, выполнявшими заведомо преступные приказы неустановленных вышестоящих командиров и иных лиц из числа представителей высшего военного и политического руководства Украины». Поэтому Белгородский областной суд пришел к выводу, что «повреждение многоквартирного дома, в котором была расположена квартира истца, произошло не в результате иных военных мероприятий, а совершения противоправных действий третьих лиц с территории Украины».
Необычный иск против «Росгосстраха» предъявило ООО «Эколайн». Принадлежащие ему железнодорожные вагоны стоимостью 265,4 млн рублей в феврале 2022 года остались на территории Украины. В отсутствие сведений об их судьбе московская полиция квалифицировала произошедшее как хищение. «Поскольку вся территория Украины является зоной военного конфликта, утрата застрахованного имущества не является основанием для выплаты взыскиваемого страхового возмещения», — заключил арбитражный суд.
Подайте бога ради
Вместо компенсаций от коммерческих страховых компаний потерпевшие от обстрелов получают, по сути, социальную поддержку государства. Так, в Белгородской области за счет субсидий из федерального бюджета восстанавливается поврежденное жилье или строится новое на тех же участках или предоставленных взамен старых.
Кроме того, в Курской области и ряде других приграничных регионов не один раз вводился режим чрезвычайного положения федерального уровня. Кроме многочисленных правовых ограничений, он предусматривает и выплату пострадавшим единовременного пособия в размере 15 тыс. рублей на человека и от 75 тыс. до 150 тыс. рублей — за утрату имущества.
