Расплаты не ждите. Россияне стройными рядами уходят в личные банкротства
Новый проспект
Статьи

Расплаты не ждите. Россияне стройными рядами уходят в личные банкротства

Прочитано: 2473

В России растет число личных банкротств граждан. Последние события в стране и мире увеличат их число минимум в полтора раза за год. В группе риска люди, которые активно брали кредиты, особенно в микрофинансовом секторе, а также бизнесмены, у которых есть личные поручительства за бизнес, оказавшийся на фоне санкций в очень сложной ситуации.

Количество банкротств физических лиц в России растет в среднем на 50% ежегодно, говорят юристы. Пандемия и ее последствия способствовали ускорению процесса. По данным портала «Федресурс», в 2021 году несостоятельными было признано 192,8 тыс. россиян, включая индивидуальных предпринимателей. Это на 62% больше, чем в 2020 году. Однако в прошлом году рост числа банкротств граждан замедлился: в 2020 году к банкротству прибегли на 72,6% больше россиян, чем в докоронавирусном 2019 году.

Причин бурного роста популярности процедуры личного банкротства несколько. «Во-первых, сказывается беспрецедентная закредитованность населения при одновременном снижении доходов», — отмечает партнер, руководитель практики банкротства и антикризисной защиты бизнеса «Пепеляев Групп» Юлия Литовцева. Во-вторых, по ее словам, повышается уровень информированности людей «о возможности использования такого уникального инструмента, как банкротство, который позволяет добропорядочному гражданину полностью освободиться от долгов». Серьезную роль играет и развитие законодательства: оно упрощает процедуры банкротства для лиц с незначительной суммой неисполненных обязательств.

Кредитный пресс

До февраля-марта 2022 года главное влияние на рост личных банкротств оказывала пандемия и все вызванные ею негативные эффекты. «Но начавшиеся в конце февраля 2022 процессы в экономике и общественно-политической жизни страны существенным образом влияют на жизнь большого числа россиян, причем экономически активных и трудоспособных, что в конечном итоге может привести к взрывному росту числа личных банкротств», — говорит партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Сергей Учитель.

«Популярность личного банкротства будет возрастать с учетом текущей ситуации и неизбежного возрастания количества неплатежеспособных граждан», — согласна Юлия Литовцева. Росту личных банкротств, по ее словам, будет способствовать и тот фактор, что 2021 год побил все рекорды по количеству потребительских кредитов и ипотек.

По данным аналитической компании Frank RG, в 2021 году российские банки выдали населению розничные кредиты на сумму 14,2 трлн рублей, что на треть больше, чем в 2020 году и сопоставимо с объемом кредитов, выданных в 2017 и 2018 годах вместе.

Наибольший объем кредитов в 2021 году пришелся на ипотеку (5,8 трлн рублей) и на кредиты наличными (6,9 трлн рублей). Рынок автокредитования вырос на треть, до 1 млрд рублей, а рынок POS-кредитования — на 21%, до 380 млрд рублей. Это, естественно, привело к росту объемов задолженности граждан перед банками.

По данным ежегодного исследования «РИА Рейтинг», опубликованного неделю назад, средний прирост задолженности среди всех 85 российских регионов составил 55 тыс. рублей, тогда как в 2021 году этот показатель был равен 48 тыс. рублей.

Санкт-Петербург и Ленобласть вошли в топ-10 регионов по абсолютному объему прироста ссудной задолженности на человека. В среднем на конец февраля петербуржец должен банкам 448,3 тыс. рублей (+92,1 тыс. рублей по сравнению с 2021 годом), а житель Ленобласти — 407,3 тыс. рублей (+86,9 тыс. рублей).

Работа ушла — долги остались

В текущей ситуации риски неисполнения должниками своих обязательств усиливаются, говорят эксперты. «Это неизбежно на фоне прекращения деятельности значительного количества компаний и роста безработицы», — констатирует Юлия Литовцева.

«Уход и временное прекращение деятельности большого числа иностранных работодателей с рынка и, как следствие, закрытие большого числа российских предприятий из-за дефицита комплектующих и нарушения логистических цепочек оставит без основного источника дохода большое число людей», — согласен Сергей Учитель. И если раньше, по его словам, заемщики разумно предполагали, что с учетом сохранения уровня зарплаты смогут расплатиться по кредитам даже в ситуации роста цен, то в новых реалиях такой уверенности уже нет.

И юридические компании начали фиксировать рост количества обращений граждан по вопросам личного банкротства. «Увеличение уже видим. По сравнению с периодом февраля-марта 2021 года где-то на 10%, а по сравнению с февралем 2020 года — примерно на 15%», — говорит генеральный директор Юридического бюро № 1 Юлия Комбарова. По ее словам, есть категория людей, которые только что лишились дохода и не смогут платить по кредитам в ближайшее время. «У них еще пока нет долгов, но уже понятно, что придется искать такой выход. Сейчас ипотека у каждого 50-го в банкротстве, автокредит — у каждого 10-го. Потребкредиты и микрозаймы — у 99% банкротов. Но это лишь примерная статистика», — рассказывает Юлия Комбарова.

Она также указывает на тенденцию к снижению суммы списываемой задолженности, хотя и крупных должников немало. «Сейчас много мелких должников с суммами от 500-700 тыс. рублей, для Петербурга это немного. Есть ряд банкротов исключительно по микрофинансам, где люди брали от 10 до 30 займов. К сожалению, легкие в получении займы в количестве от 15 штук становятся неподъемными», — резюмирует Юлия Комбарова.

Прогноз негативный

Последствия введения новых экономических санкций против России на фоне спецоперации на Украине только дают о себе знать. «Всплеск обращений в юридические компании в связи с личным банкротством у нас впереди», — уверена Юлия Литовцева.

Еще в конце февраля эксперты ожидали увеличения числа личных банкротств в 2022 году на 30%, но теперь, по их мнению, этот прогноз стоит пересмотреть в сторону повышения. «Более ранний прогноз о росте процедур банкротств граждан на 30% не учитывал то, что произойдёт в стране. И, конечно, этот рост будет более существенным», — считает Сергей Учитель. С коллегой согласна и руководитель группы по банкротству АБ «Качкин и Партнеры» Александра Улезко. «Если осенью не случится дефолт, то прогноз можно скорректировать в сторону повышения на 10-15%», — добавляет Юлия Комбарова.

Эксперты считают, что стоит ожидать и увеличения личных банкротств бизнесменов разного уровня. «Предприниматели пострадают не только от разрушения своего бизнеса из-за санкций. Многие из них являлись поручителями и залогодателями по обязательствам компаний. В случае неплатежеспособности таких юридических лиц их значительные обязательства лягут тяжелым бременем на предоставивших личное обеспечение бизнесменов», — объясняет Юлия Литовцева.

«Суммы таких долгов могут доходить до нескольких миллиардов рублей», — уточняет Александра Улезко. Она добавляет, что если компания не справляется с долговой нагрузкой, банки могут предъявить требования к поручителям. «Единственным выходом в такой ситуации является личное банкротство, поскольку маловероятно, что у акционеров есть возможность полностью погасить свои долги. Но если те же собственники бизнеса будут привлечены к субсидиарной ответственности, банкротство для них уже не будет выходом из ситуации — освободиться от дальнейшего исполнения обязательств по итогам процедуры личного банкротства не получится. В этом случае банкротство будет интересно кредиторам, которые с помощью финансового управляющего будут заниматься оспариванием сделок и поиском имущества», — говорит Александра Улезко. По ее словам, мораторий на банкротство (если он будет распространяться на физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями) может помочь таким должникам. «Но это будет лишь временным решением», — заключила Александра Улезко.

банкротство бизнес
Другие статьи автора Читайте также по теме
Толмачевский завод ЖБИ, один из крупнейших поставщиков железобетонных изделий для РЖД, заключил мировое соглашение с кредиторами и вышел из процедуры банкротства. Эксперты считают дальнейшие перспективы развития предприятия неплохими, так как рынок промышленных ЖБИ сейчас на подъеме.
Завод по выпуску лакокрасочных материалов из Ленобласти «Литум» пытается признать банкротом петербургского производителя судов на воздушной подушке ЦКБ «Нептун». Сумма долга ответчика не превышает 1 млн рублей, но для сторон дело, судя по всему, стало принципиальным.
Фармацевтический Завод имени Филатова вошел в конкурсное производство, хотя у компании была возможность заключить мировое соглашение с кредиторами. Имущество предприятия, скорее всего, будет распродано по частям. Оценивается оно в несколько миллиардов рублей.

В Петербурге определили новые зоны запрета электросамокатов
19.03.2024
Setl Group помог приюту для животных после пожара
19.03.2024
В Приморском районе Петербурге второй раз попытаются создать экопарк
19.03.2024
На вантовом мосту через Неву отремонтируют деформационный шов. Его не меняли 17 лет
18.03.2024
Умер астронавт Стаффорд, командовавший исторической стыковкой "Аполлона" и "Союза-19"
18.03.2024
Эрдоган поздравил Путина с победой на выборах
18.03.2024
Ученые СПбГУ создали математическую модель прогнозирования эпидемий
18.03.2024
Верфь «Пелла» должна вернуть заказчику 500 млн рублей за не сданный ледокол
18.03.2024
Кингисеппский машиностроительный завод построит в этом году 150 катеров
18.03.2024
Самую престижную мировую премию в области инноваций для сельского хозяйства получила компания из России
18.03.2024
Китайская группа «Хуа-Жэнь» продала земельный участок на Обводном сыну совладельца ХК «Адамант»
18.03.2024
В России в апреле на 8-15% подорожает пиво
18.03.2024
На улице Лондона появилась новая работа художника Бэнкси
18.03.2024
В Петербурге начался сезон кик-шеринга
18.03.2024
Король Карл III умер, а потом он не умер
18.03.2024
РАД выставил на продажу старый особняк около метро «Петроградская» за 150 млн рублей
18.03.2024
В Румынии началось строительство крупнейшей базы НАТО в Европе на 10 тыс. военных
18.03.2024
В Лицее Setl создадут технологические кластеры
18.03.2024
Компания «Нонтон» вложит 500 млн рублей в открытие гипермаркета мебели в Петербурге
18.03.2024
Петербург занял 9-е место в России по уровню зарплат в различных отраслях
18.03.2024
Производитель телевизоров из Калининграда STI Group переносит мощности в Подмосковье
18.03.2024
Водэн
VEREN
RBI
Строительный трест
InveStoreClub
РосСтройИнвест
РКС
Решение
Прайм Эдвайс
Питер
Петрополь
Петромир
Pen&Paper
Neva Coffee
Первая мебельная
Пепелаев
RRT
Colliers
Ильюшихин
Илоранта
Календарь событий

Метки