Проще, больше, быстрее. Банки стали заложниками цифровой гонки
Новый проспект
Статьи

Проще, больше, быстрее. Банки стали заложниками цифровой гонки

Прочитано: 952

В 2021 году российские банкиры потратили на диджитализацию своего бизнеса 500 млрд рублей. Трендами в развитии digital-решений банков являются автоматизация сервисов и быстрый запуск новых продуктов, что в свою очередь разжигает аппетит клиентов к цифровому обслуживанию.

Время пришло

По данным ЦБ, на 1 октября 2021 года в России работает 338 банков. Эксперты «Ланит» и TAdviser проанализировали уровень их диджитализации. По данным TAdviser, IT-затраты банковского сектора составили в 2021 году 500 млрд рублей. По сравнению с предыдущими тремя годами бюджеты на автоматизацию увеличились у 44% российских банков. Еще 36% оставили размер выделяемых средств на прежнем уровне. Аналитики McKinsey подсчитали, что цифровизация помогает сократить расходы банков на 10-15%.

Более половины опрошенных аналитиками банкиров при реализации проектов автоматизации пользуются как внутренними разработками, так и услугами внешних поставщиков. 18% стремятся использовать преимущественно инсорсинг, и 16% — аутсорсинг. При взаимодействии с внешним поставщиком IT-услуг более 80% опрошенных банков рассчитывают прежде всего на высокий уровень его технологической экспертизы.

Лидером среди поставщиков IT-решений в российские банки по итогам 2020 года стала компания «Центр финансовых технологий» (ЦФТ). Ее выручка от соответствующих проектов достигла 27,4 млрд рублей. Вторую строчку рейтинга заняла компания Softline с выручкой 26,4 млрд рублей. «Инфосистемы Джет» занимают третью строчку с выручкой 14,5 млрд рублей. Компания «Ланит» в 2020 году показала выручку в 14,4 млрд рублей.

На автомате

Трендами в развитии digital-решений банков являются цифровое обслуживание и обеспечение инфраструктуры для быстрого запуска новых сервисов и продуктов. Более половины банков за последние несколько лет автоматизировали такие блоки, как потребительское кредитование и вклады. В течение года треть кредитных организаций планирует запустить автоматическое залоговое кредитование, включая ипотеку.

В число самых быстрорастущих с точки зрения digital, по данным Ассоциации банков России, входит сегмент кредитования малого и среднего бизнеса (уровень цифровизации в этой сфере 54-58%). Наименее автоматизированы блоки лизинга и факторинга.

Говоря о внутренней инфраструктуре, практически все банки (92%) автоматизировали свой бэк-офис, а также функции HR (82%) и продаж (84%). В банках среднего размера автоматизация пока не затрагивает сферы маркетинга и юридические службы.

Драйверы роста

Основной драйвер новых проектов по автоматизации в банках — растущие ожидания клиентов относительно качества и способа доставки сервисов (88%). Более трети представителей банков отмечают необходимость предоставлять 100% банковских услуг онлайн, а также быстро выводить на рынок новые продукты в условиях ужесточающейся конкуренции.

«Мы, безусловно, будем двигаться в сторону повышения степени автоматизации бизнес-процессов, убирая рутинные операции как для сотрудников, так и для клиентов. Это заполнение заявок на кредит из сканов предоставленных документов, внедрение чат-ботов, интеграция с ЕСИА и многое другое», — перечисляет руководитель IT-блока банка «Открытие» Сергей Русанов.

Приоритетом для банков становятся технологии BigData (81%) и решения на базе AI, ML (62%). Также среди актуальных технологических приоритетов микросервисы (76%), решения на базе искусственного интеллекта и машинного обучения (62%), а также роботизация рутинных и алгоритмизированных процессов (технология RPA, 50%).

«Наша цель — автоматизировать все процессы, чтобы обеспечить удобство, скорость, отсутствие ошибок, — говорит управляющий директор, руководитель управления клиентского счастья и монетизации Райффайзенбанка Виталий Лавринец. — Мы также хотим, чтобы наши сотрудники занимались творческими и интересными задачами, которые не подразумевают рутинных операций».

По данным Агентства цифрового аудита SDI360, в деле диджитализации банки активно используют соцсети и не боятся использовать новые платформы, такие как TikTok и «Яндекс.Дзен». Зоной роста для большинства банков остается YouTube. А самая популярная социальная сеть у банков — Instagram, ее используют 63% компаний. Однако трафик больше всего идет из «ВКонтакте» и того же YouTube.

По данным экспертов SDI360, которые оценили «уровень цифровой зрелости» банков, на первом месте оказался Альфа-банк (аналитики отметили его по высокому уровню представленности в интернете, продвижению, коммуникациям и онлайн-продажам). Второе и третье места в тех же категориях делят Райффайзенбанк и Тинькофф банк, за ними идет «Сбер».

В темпе вальса

Большинство банков (68%) планирует сохранять существующие темпы автоматизации в ближайший год, а 30% — их нарастить. Эксперты отмечают, что при этом в банках среднего размера в основном делают упор на обеспечение кибербезопасности, непрерывность обслуживания и развития дистанционных каналов предоставления услуг.

«Темпы автоматизации будут только расти, и банки — лидеры рынка действуют в рамках глобального тренда гиперавтоматизации, согласно которому всё, что должно быть автоматизировано, будет автоматизировано. Именно это становится всё более значимым фактором, который позволяет компаниям становиться более конкурентоспособными», — резюмирует генеральный директор компании «Ланит» Игорь Потоцкий.

«Сейчас полностью меняется лицо российского банковского сектора, а также правила игры, — отмечает в исследовании SDI360 глава практики консультационных услуг финансовому сектору КПМГ Наталия Ракова. — Многие клиенты во время пандемии вынуждены были использовать банковские услуги онлайн. При условии хорошего клиентского опыта они вряд ли вернутся обратно в отделения. Те банки, которые преуспеют в цифровизации, будут процветать, прочие могут достаточно быстро уйти с рынка».

Аналитики TAdviser прогнозируют, что на ближайший год в фокусе у подавляющего большинства банков разработка решений и сервисов для самообслуживания клиентов. Речь идет о регистрации в приложениях, открытии счетов, оформлении кредитов и т. д.

банки цифровизация IT
Другие статьи автора Читайте также по теме
Многие владельцы сайтов могут получить претензии о разглашении персональных данных. Использование загружаемых шрифтов позволяет корпорации Google из-за границы собирать сведения о посетителях. Созданный в Германии прецедент уже привел к массовому вымогательству. Эхо этого дела может докатиться и до России.
Банк России хочет, чтобы в биржевых торгах участвовали цифровые финансовые активы (ЦФА). Свою идею регулятор описал в докладе "Развитие рынка цифровых активов в России". Согласно этому документу, скоро оцифровать (превратить в токены) можно будет любые биржевые активы.
билайн бизнес запускает новую услугу «беспроводной энергомониторинг». Решение создано командами IoT* и M2M** в партнерстве с ООО «Электронные энергетические технологии». С этой системой руководство всегда в курсе, где и как работает оборудование и контролирует производственную дисциплину в онлайн-режиме.
27.10.2022

Путину доверяют 76 процентов россиян, показал опрос ФОМ
02.12.2022
Airbus пообещал отказаться от российского титана через несколько месяцев
02.12.2022
В Центральном и Адмиралтейском районах ограничат проезд с 3 декабря
02.12.2022
Петербург вошел в пятерку регионов России с сильно подешевевшим жильем
02.12.2022
Airbus испытает водородный двигатель на гигантском самолете A380
02.12.2022
В Петербурге за год ввели в эксплуатацию более 3 млн "квадратов" жилья
02.12.2022
Минюст создал единый реестр иноагентов — граждан и организаций
01.12.2022
В правительстве выбрали нового гендиректора "Почты России" — организатора лотерей
01.12.2022
Продан Ленинградский мельничный комбинат им. Кирова
01.12.2022
Шестерых футболистов "Зенита" и "Спартака" дисквалифицировали на шесть матчей за драку
01.12.2022
Производители светодиодов подписали меморандум о борьбе с контрафактом
01.12.2022
Россияне в 2022 купили валюты на 230 млрд рублей
01.12.2022
На заводе Toyota в Петербурге начинается консервация
01.12.2022
Братья Магомедовы выслушали приговор — 19 и 18 лет колонии
01.12.2022
В Евросоюзе готовят план создания международного трибунала по Украине
01.12.2022
С начала года заготовка древесины в Ленобласти упала на 41%
01.12.2022
Духовная академия РПЦ просит передать ей здание на Обводном канале
01.12.2022
Курганский губернатор объяснил депрессии подражанием "потомкам рабов"
01.12.2022
Водэн
VEREN
RBI
Строительный трест
InveStoreClub
РосСтройИнвест
РКС
Решение
Прайм Эдвайс
Питер
Петрополь
Петромир
Pen&Paper
Neva Coffee
Первая мебельная
Пепелаев
RRT
Colliers
Ильюшихин
Илоранта
Календарь событий

Метки