Проще, больше, быстрее. Банки стали заложниками цифровой гонки
Статьи

Проще, больше, быстрее. Банки стали заложниками цифровой гонки

Прочитано: 910

В 2021 году российские банкиры потратили на диджитализацию своего бизнеса 500 млрд рублей. Трендами в развитии digital-решений банков являются автоматизация сервисов и быстрый запуск новых продуктов, что в свою очередь разжигает аппетит клиентов к цифровому обслуживанию.

Время пришло

По данным ЦБ, на 1 октября 2021 года в России работает 338 банков. Эксперты «Ланит» и TAdviser проанализировали уровень их диджитализации. По данным TAdviser, IT-затраты банковского сектора составили в 2021 году 500 млрд рублей. По сравнению с предыдущими тремя годами бюджеты на автоматизацию увеличились у 44% российских банков. Еще 36% оставили размер выделяемых средств на прежнем уровне. Аналитики McKinsey подсчитали, что цифровизация помогает сократить расходы банков на 10-15%.

Более половины опрошенных аналитиками банкиров при реализации проектов автоматизации пользуются как внутренними разработками, так и услугами внешних поставщиков. 18% стремятся использовать преимущественно инсорсинг, и 16% — аутсорсинг. При взаимодействии с внешним поставщиком IT-услуг более 80% опрошенных банков рассчитывают прежде всего на высокий уровень его технологической экспертизы.

Лидером среди поставщиков IT-решений в российские банки по итогам 2020 года стала компания «Центр финансовых технологий» (ЦФТ). Ее выручка от соответствующих проектов достигла 27,4 млрд рублей. Вторую строчку рейтинга заняла компания Softline с выручкой 26,4 млрд рублей. «Инфосистемы Джет» занимают третью строчку с выручкой 14,5 млрд рублей. Компания «Ланит» в 2020 году показала выручку в 14,4 млрд рублей.

На автомате

Трендами в развитии digital-решений банков являются цифровое обслуживание и обеспечение инфраструктуры для быстрого запуска новых сервисов и продуктов. Более половины банков за последние несколько лет автоматизировали такие блоки, как потребительское кредитование и вклады. В течение года треть кредитных организаций планирует запустить автоматическое залоговое кредитование, включая ипотеку.

В число самых быстрорастущих с точки зрения digital, по данным Ассоциации банков России, входит сегмент кредитования малого и среднего бизнеса (уровень цифровизации в этой сфере 54-58%). Наименее автоматизированы блоки лизинга и факторинга.

Говоря о внутренней инфраструктуре, практически все банки (92%) автоматизировали свой бэк-офис, а также функции HR (82%) и продаж (84%). В банках среднего размера автоматизация пока не затрагивает сферы маркетинга и юридические службы.

Драйверы роста

Основной драйвер новых проектов по автоматизации в банках — растущие ожидания клиентов относительно качества и способа доставки сервисов (88%). Более трети представителей банков отмечают необходимость предоставлять 100% банковских услуг онлайн, а также быстро выводить на рынок новые продукты в условиях ужесточающейся конкуренции.

«Мы, безусловно, будем двигаться в сторону повышения степени автоматизации бизнес-процессов, убирая рутинные операции как для сотрудников, так и для клиентов. Это заполнение заявок на кредит из сканов предоставленных документов, внедрение чат-ботов, интеграция с ЕСИА и многое другое», — перечисляет руководитель IT-блока банка «Открытие» Сергей Русанов.

Приоритетом для банков становятся технологии BigData (81%) и решения на базе AI, ML (62%). Также среди актуальных технологических приоритетов микросервисы (76%), решения на базе искусственного интеллекта и машинного обучения (62%), а также роботизация рутинных и алгоритмизированных процессов (технология RPA, 50%).

«Наша цель — автоматизировать все процессы, чтобы обеспечить удобство, скорость, отсутствие ошибок, — говорит управляющий директор, руководитель управления клиентского счастья и монетизации Райффайзенбанка Виталий Лавринец. — Мы также хотим, чтобы наши сотрудники занимались творческими и интересными задачами, которые не подразумевают рутинных операций».

По данным Агентства цифрового аудита SDI360, в деле диджитализации банки активно используют соцсети и не боятся использовать новые платформы, такие как TikTok и «Яндекс.Дзен». Зоной роста для большинства банков остается YouTube. А самая популярная социальная сеть у банков — Instagram, ее используют 63% компаний. Однако трафик больше всего идет из «ВКонтакте» и того же YouTube.

По данным экспертов SDI360, которые оценили «уровень цифровой зрелости» банков, на первом месте оказался Альфа-банк (аналитики отметили его по высокому уровню представленности в интернете, продвижению, коммуникациям и онлайн-продажам). Второе и третье места в тех же категориях делят Райффайзенбанк и Тинькофф банк, за ними идет «Сбер».

В темпе вальса

Большинство банков (68%) планирует сохранять существующие темпы автоматизации в ближайший год, а 30% — их нарастить. Эксперты отмечают, что при этом в банках среднего размера в основном делают упор на обеспечение кибербезопасности, непрерывность обслуживания и развития дистанционных каналов предоставления услуг.

«Темпы автоматизации будут только расти, и банки — лидеры рынка действуют в рамках глобального тренда гиперавтоматизации, согласно которому всё, что должно быть автоматизировано, будет автоматизировано. Именно это становится всё более значимым фактором, который позволяет компаниям становиться более конкурентоспособными», — резюмирует генеральный директор компании «Ланит» Игорь Потоцкий.

«Сейчас полностью меняется лицо российского банковского сектора, а также правила игры, — отмечает в исследовании SDI360 глава практики консультационных услуг финансовому сектору КПМГ Наталия Ракова. — Многие клиенты во время пандемии вынуждены были использовать банковские услуги онлайн. При условии хорошего клиентского опыта они вряд ли вернутся обратно в отделения. Те банки, которые преуспеют в цифровизации, будут процветать, прочие могут достаточно быстро уйти с рынка».

Аналитики TAdviser прогнозируют, что на ближайший год в фокусе у подавляющего большинства банков разработка решений и сервисов для самообслуживания клиентов. Речь идет о регистрации в приложениях, открытии счетов, оформлении кредитов и т. д.

банки цифровизация IT
Другие статьи автора Читайте также по теме
Виртуальная реальность выходит на новый уровень. IT-компании создают метавселенные, которые могут заменить настоящую экономику. «Новый проспект» разбирался, кому это выгодно.
Заместитель председателя правления Банка Уралсиб Евгений Абузов в интервью «Новому проспекту» рассказал, как банк перестроил свою работу в период пандемии, насколько восстановился малый бизнес и почему банковское обслуживание уходит в онлайн.
Компании, использующие в своей работе искусственный интеллект, должны будут сверяться с кодексом этики. Законодательной ответственности за его несоблюдение пока нет, а вот репутационные риски для «отступников» вполне реальны, верят игроки рынка.

В Петербурге состоится конференция "Торговля: кадровый разрыв"
30.11.2021
Кредитный портфель малых и средних предприятий Петербурга увеличился на 14,3 млрд рублей
30.11.2021
Коллекцию изделий Фаберже на аукционе в Лондоне продали с двукратным превышением стартовой цены
30.11.2021
Доступ к социально значимым интернет-ресурсам для россиян завтра станет бесплатным
30.11.2021
Туристы не могут улететь из Пулково в Доминикану уже 18 часов
30.11.2021
Петербург на втором месте в России по размеру бюджета на новогодние праздники
30.11.2021
"Омикрона" в России нет. Но из-за угрозы его появления срок действия ПЦР-тестов ограничат 48 часами
30.11.2021
Производитель конфет "Моцарт" объявил о банкротстве
30.11.2021
В России реанимируют идею Чубайса по перекачке водорода в ЕС через действующие газопроводы
30.11.2021
Опрос: 69% россиян не помнят, когда им последний раз индексировали зарплату
30.11.2021
Путин: "Имею право избираться на новый срок"
30.11.2021
Отвечать за приватизацию в Петербурге будет Андрей Карельский
30.11.2021
Путин заявил о грядущем сокращении использования доллара США
30.11.2021
"Роснано" выруливает. Доходность облигаций госкорпорации исчисляется миллионами процентов
30.11.2021
Путин: "Проблема демографии не дает спать по ночам"
30.11.2021
Смольный просит горожан отказаться от поездок на личном авто из-за снега
30.11.2021
Путин рассказал о росте цен в стране и подготовке к борьбе с "омикроном"
30.11.2021
Рост цен в Европе обогнал рекордные показатели 1991 года
30.11.2021
Виноделы и виноградари России создадут организацию для разработки стандартов работы в отрасли
30.11.2021
Депутат Рашкин будет судиться с Госдумой из-за нарушения процедуры по снятию с него неприкосновенности
30.11.2021
"Ростех" учится предсказывать массовые беспорядки
30.11.2021
Россиян пообещали не штрафовать за отказ от прививки против ковида
30.11.2021
Жителей Петербурга в новогоднюю ночь оставят без метро и дополнительного транспорта
30.11.2021
Опрос: за пять лет россияне сократили свое участие в благотворительности на 11%
30.11.2021
За эту осень в рунете удвоилось число пиратских и фейковых онлайн-кинотеатров
30.11.2021
В России появился портал, где можно задать вопросы о бесплатных лекарствах
30.11.2021
Водэн
VEREN
RBI
Строительный трест
InveStoreClub
РосСтройИнвест
РКС
Решение
Прайм Эдвайс
Питер
Петрополь
Петромир
Pen&Paper
Neva Coffee
Первая мебельная
Пепелаев
RRT
Colliers
Ильюшихин
Илоранта
Календарь событий

Метки