Проще, больше, быстрее. Банки стали заложниками цифровой гонки
Новый проспект
Статьи

Проще, больше, быстрее. Банки стали заложниками цифровой гонки

Прочитано: 933

В 2021 году российские банкиры потратили на диджитализацию своего бизнеса 500 млрд рублей. Трендами в развитии digital-решений банков являются автоматизация сервисов и быстрый запуск новых продуктов, что в свою очередь разжигает аппетит клиентов к цифровому обслуживанию.

Время пришло

По данным ЦБ, на 1 октября 2021 года в России работает 338 банков. Эксперты «Ланит» и TAdviser проанализировали уровень их диджитализации. По данным TAdviser, IT-затраты банковского сектора составили в 2021 году 500 млрд рублей. По сравнению с предыдущими тремя годами бюджеты на автоматизацию увеличились у 44% российских банков. Еще 36% оставили размер выделяемых средств на прежнем уровне. Аналитики McKinsey подсчитали, что цифровизация помогает сократить расходы банков на 10-15%.

Более половины опрошенных аналитиками банкиров при реализации проектов автоматизации пользуются как внутренними разработками, так и услугами внешних поставщиков. 18% стремятся использовать преимущественно инсорсинг, и 16% — аутсорсинг. При взаимодействии с внешним поставщиком IT-услуг более 80% опрошенных банков рассчитывают прежде всего на высокий уровень его технологической экспертизы.

Лидером среди поставщиков IT-решений в российские банки по итогам 2020 года стала компания «Центр финансовых технологий» (ЦФТ). Ее выручка от соответствующих проектов достигла 27,4 млрд рублей. Вторую строчку рейтинга заняла компания Softline с выручкой 26,4 млрд рублей. «Инфосистемы Джет» занимают третью строчку с выручкой 14,5 млрд рублей. Компания «Ланит» в 2020 году показала выручку в 14,4 млрд рублей.

На автомате

Трендами в развитии digital-решений банков являются цифровое обслуживание и обеспечение инфраструктуры для быстрого запуска новых сервисов и продуктов. Более половины банков за последние несколько лет автоматизировали такие блоки, как потребительское кредитование и вклады. В течение года треть кредитных организаций планирует запустить автоматическое залоговое кредитование, включая ипотеку.

В число самых быстрорастущих с точки зрения digital, по данным Ассоциации банков России, входит сегмент кредитования малого и среднего бизнеса (уровень цифровизации в этой сфере 54-58%). Наименее автоматизированы блоки лизинга и факторинга.

Говоря о внутренней инфраструктуре, практически все банки (92%) автоматизировали свой бэк-офис, а также функции HR (82%) и продаж (84%). В банках среднего размера автоматизация пока не затрагивает сферы маркетинга и юридические службы.

Драйверы роста

Основной драйвер новых проектов по автоматизации в банках — растущие ожидания клиентов относительно качества и способа доставки сервисов (88%). Более трети представителей банков отмечают необходимость предоставлять 100% банковских услуг онлайн, а также быстро выводить на рынок новые продукты в условиях ужесточающейся конкуренции.

«Мы, безусловно, будем двигаться в сторону повышения степени автоматизации бизнес-процессов, убирая рутинные операции как для сотрудников, так и для клиентов. Это заполнение заявок на кредит из сканов предоставленных документов, внедрение чат-ботов, интеграция с ЕСИА и многое другое», — перечисляет руководитель IT-блока банка «Открытие» Сергей Русанов.

Приоритетом для банков становятся технологии BigData (81%) и решения на базе AI, ML (62%). Также среди актуальных технологических приоритетов микросервисы (76%), решения на базе искусственного интеллекта и машинного обучения (62%), а также роботизация рутинных и алгоритмизированных процессов (технология RPA, 50%).

«Наша цель — автоматизировать все процессы, чтобы обеспечить удобство, скорость, отсутствие ошибок, — говорит управляющий директор, руководитель управления клиентского счастья и монетизации Райффайзенбанка Виталий Лавринец. — Мы также хотим, чтобы наши сотрудники занимались творческими и интересными задачами, которые не подразумевают рутинных операций».

По данным Агентства цифрового аудита SDI360, в деле диджитализации банки активно используют соцсети и не боятся использовать новые платформы, такие как TikTok и «Яндекс.Дзен». Зоной роста для большинства банков остается YouTube. А самая популярная социальная сеть у банков — Instagram, ее используют 63% компаний. Однако трафик больше всего идет из «ВКонтакте» и того же YouTube.

По данным экспертов SDI360, которые оценили «уровень цифровой зрелости» банков, на первом месте оказался Альфа-банк (аналитики отметили его по высокому уровню представленности в интернете, продвижению, коммуникациям и онлайн-продажам). Второе и третье места в тех же категориях делят Райффайзенбанк и Тинькофф банк, за ними идет «Сбер».

В темпе вальса

Большинство банков (68%) планирует сохранять существующие темпы автоматизации в ближайший год, а 30% — их нарастить. Эксперты отмечают, что при этом в банках среднего размера в основном делают упор на обеспечение кибербезопасности, непрерывность обслуживания и развития дистанционных каналов предоставления услуг.

«Темпы автоматизации будут только расти, и банки — лидеры рынка действуют в рамках глобального тренда гиперавтоматизации, согласно которому всё, что должно быть автоматизировано, будет автоматизировано. Именно это становится всё более значимым фактором, который позволяет компаниям становиться более конкурентоспособными», — резюмирует генеральный директор компании «Ланит» Игорь Потоцкий.

«Сейчас полностью меняется лицо российского банковского сектора, а также правила игры, — отмечает в исследовании SDI360 глава практики консультационных услуг финансовому сектору КПМГ Наталия Ракова. — Многие клиенты во время пандемии вынуждены были использовать банковские услуги онлайн. При условии хорошего клиентского опыта они вряд ли вернутся обратно в отделения. Те банки, которые преуспеют в цифровизации, будут процветать, прочие могут достаточно быстро уйти с рынка».

Аналитики TAdviser прогнозируют, что на ближайший год в фокусе у подавляющего большинства банков разработка решений и сервисов для самообслуживания клиентов. Речь идет о регистрации в приложениях, открытии счетов, оформлении кредитов и т. д.

банки цифровизация IT
Другие статьи автора Читайте также по теме
На государственном уровне решено слить все данные, получаемые госструктурами, в «национальное озеро». Так Минцифры описывает проект «ГосДата.хаб», который должен объединить потоки обезличенных данных, в том числе поступающих от бизнеса.
ФСИН придумала, как восполнить дефицит кадров в российской IT-сфере. Ведомство предложило привлекать осужденных айтишников к удаленной работе на бизнес. Услышав об этом, программисты вспомнили советские шарашки и стали еще быстрее паковать чемоданы для эмиграции.
Российским банкам предписали не публиковать финансовую отчетность, в том числе чтобы клиенты меньше паниковали из-за санкций. Однако лишение доступа к объективной информации о состоятельности кредитных учреждений может обернуться недоверием к финансовой системе в целом.

США сообщили об успешном испытании гиперзвуковой ракеты
17.05.2022
Володин поддержал идею Вассермана запретить обмен защитников «Азовстали» на российских пленных
17.05.2022
Песков расхвалил начальника и заявил что Путин знает, куда ведет страну
17.05.2022
Суд отложил рассмотрение жалобы Навального на приговор по его просьбе
17.05.2022
Курский губернатор сообщил об обстреле приграничного села
17.05.2022
Тихвинский вагоностроительный завод впервые в своей истории ушел в двухнедельный простой
17.05.2022
В России после начала спецоперации подорожали унитазы на 20-70%
17.05.2022
Летом в Крыму треть гостиниц может остаться закрытой
17.05.2022
Банк России поднял лимит переводов за рубеж физлицам в валюте до $50 тысяч
16.05.2022
Власти Украины арестовали ценные бумаги Михаила Фридмана более чем на $400 млн
16.05.2022
Александр Беглов намерен снять антиковидные ограничения в Петербурге
16.05.2022
Агрегатор такси Gett прекращает работу в России
16.05.2022
Петербург может обзавестись собственным "Сколково" и IT-деревней
16.05.2022
За апрель Фонд национального благосостояния уменьшился на 2 трлн рублей
16.05.2022
Русских монахов могут выселить с горы Афон, подозревают в РПЦ
16.05.2022
Российские военные договорились об эвакуации раненых украинских военных из "Азовстали"
16.05.2022
Водэн
VEREN
RBI
Строительный трест
InveStoreClub
РосСтройИнвест
РКС
Решение
Прайм Эдвайс
Питер
Петрополь
Петромир
Pen&Paper
Neva Coffee
Первая мебельная
Пепелаев
RRT
Colliers
Ильюшихин
Илоранта
Календарь событий

Метки