Платежные стикеры — это переходный продукт между обычной пластиковой картой и цифровым рублем, к которому все мы стремительно движемся. Сейчас рынок стикеров бурно развивается, но эксперты считают, что массовым этот продукт в России так и не станет.
Платежный стикер — это небольшая пластиковая наклейка размером 48 мм на 28 мм и толщиной 0,5 мм. В эту карточку, которую можно наклеивать, например, на телефон, встроен NFC-чип, который привязан к российской платежной системе «Мир». Он и позволяет оплачивать покупки бесконтактно, заменяя банковскую карту или платежные сервисы Apple Pay и Google Pay, которые также использовали технологию NFC. Как известно, с марта прошлого года они перестали работать с картами российских банков.
Серьезная аудитория
По данным на конец 2020 года, в России платежной системой Apple Pay пользовалось более 20 млн человек. МТС Банк тогда же подсчитал, что через Apple Pay совершалось 39% бесконтактных трансакций. На втором месте был также исчезнувший Google Pay (35%). В 2021 году тенденция к росту и числа пользователей, и количества транзакций сохранялась.
Но после февраля 2022 года пользователям смартфонов на платформе Android, которые пользовались Google Pay, худо-бедно осталось доступно использование российской платежной системы Mir Pay, а вот для владельцев iPhone такой вариант отсутствует, так как производитель не дает доступа к платежному модулю сторонним разработчикам. То есть сама система NFC есть в аппаратах iPhone с 2015 года, однако этот модуль всегда оставался закрытым для внешнего применения, с ним могла коннектиться только Apple Pay.
Фото: Альфа-банк
Ведущий аналитик Mobile Research Group Эльдар Муртазин в одном из своих обзоров рассказал, что весной 2022 года пользователи iPhone частично нашли решение этой проблемы. Они начали покупать кармашки для банковских карт, чтобы цеплять их к смартфону. Однако, по сути, эти «самоделкины» не решают проблему «шаг вперед и два назад», возникшую в сегменте онлайн-платежей.
Чисто теоретически Apple могут обязать открыть доступ к NFC-модулю для сторонних разработчиков, одобренный законопроект есть в повестке ЕС. По данным Марка Гурмана из агентства Bloomberg, которые были озвучены в конце 2022 года, Apple уже готовится разрешить владельцам iPhone устанавливать приложения из сторонних магазинов, а значит и российские платежные системы. Однако пока официально о такой возможности не сообщалось.
Банки подсуетились
Видимо, российские банки точно что-то знают, потому что они решили не ждать милостей от Apple и предложили владельцам айфонов сменить кармашки для банковских карт на клейкие стикеры.
Первым в конце прошлого года встать в очередь за стикерами предложил «Тинькофф». По данным банка, уже выданы первые 60 тыс. платежных стикеров Tinkoff Pay, и через них клиенты совершили уже более 600 тыс. транзакций. В настоящее время «Тинькофф» ежедневно выпускает более 7-8 тыс. стикеров. Всего до конца I квартала этого года клиенты банка получат в пользование свыше 500 тыс. платежных стикеров Tinkoff Pay. Число оформленных заявок на текущий момент уже превысило 250 тыс. В конце января компания пообещала начать выпускать стикеры всем желающим. По итогам первого полугодия в «Тинькофф» рассчитывают, что сервисом будет пользоваться 1 млн человек.
Как и банковская карта, стикер Tinkoff Pay привязывается к счету. В банке обещают, что в будущем настройками стикера можно будет управлять прямо из приложения «Тинькофф», например, можно будет менять карту, с которой списываются средства при оплате (кредитную или дебетовую), подключать BNPL-сервис долями и т. д. Для клиентов с тарифом Tinkoff Premium и Private выпуск платежных стикеров Tinkoff Pay будет бесплатным, в остальных случаях — 700 рублей.
Фото: банк «Тинькофф»
«Сбер» пошел позже, но дальше. Банк на днях объявил о том, что раздаст 100 тыс. платежных стикеров, причем бесплатно. О начале доставки таких платежных стикеров сообщил и Альфа-банк. Сначала в банке уточнили, что бесплатно стикеры получат первые 5 тыс. человек, затем повысили планку входа до 10 тыс., однако заявок поступило намного больше — 50 тыс. В итоге Альфа-банк, судя по всему, решил использовать этот ажиотаж в маркетинговых целях и объявил о бесплатной раздаче стикеров всем 50 тыс. желающих.
К тройке лидеров, судя по всему, скоро примкнет ВТБ, который сначала пообещал запустить тестирование в начале 2023 года, а потом перенес его на весну 2023 года. Тестирование стикеров на своих сотрудниках провел МКБ, в течение пары недель банк также обещает выпустить продукт для клиентов. Почта Банк пока находится в режиме тестирования, а «ДОМ.РФ» пообещал, что запустит стикеры во II квартале 2023 года.
Не всё так просто
Эксперты указывают на то, что с использованием платежных стикеров могут быть связаны некоторые трудности. Например, NFC-чип наклейки может войти в конфликт с NFC-чипом самого смартфона, что вызовет перебои в работе платежного сервиса. Чтобы этого избежать, рекомендуется клеить стикер на устройство как можно ниже. А еще, если к смартфону привязаны какие-либо карты, принимающий терминал может просто «запутаться», с какой карты ему проводить платеж.
«Наклеивать на лоб. Тогда оплата будет происходить одновременно с поясным поклоном», — предлагает решение этой проблемы пользователь портала Habr.
Кроме того, наклейка с чипом от бесконтактной карты не дает такого же уровня безопасности платежных данных, как мобильные телефоны, которые подтверждают платеж с помощью биометрии лица или отпечатка пальца.
В большинстве своем игроки рынка сходятся во мнении, что целевая аудитория этого финансового продукта относительно небольшая по одной простой причине: многих людей всё еще не смущает необходимость носить с собой обычную банковскую карту.
Фото: Альфа-банк
«Предугадать, насколько массовым станет новшество, невозможно, — пишет в статье «Платежные стикеры как замена Apple Pay. Классная идея или бессмысленная сущность?» Эльдар Муртазин. — В банках мечтают о миллионах клиентов, которые выберут такие стикеры. Возможно, в определенных группах они будут популярны, в конце концов, покупают же люди определенные чехлы для iPhone, чтобы быть модными и популярными, в каждом сезоне свой цвет и так далее. Но рискну предположить, что это не массовая история. Обход санкций имел бы смысл, если бы банковские карты лишились бесконтактных платежей, не было бы платежных систем на Android».
В Абсолют Банке также уверены, что и стикеры «не полетят», так как проект будет интересен ровно до момента внедрения цифрового рубля.
В помощь «айфонавтам», помимо стикеров, Национальная система платежных карт (НСПК), которая занималась разработкой системы «Мир», готовит еще одно отдельное техническое решение, так называемый «персональный переходник». Планируется, что он сделает возможным оплату покупок картами «Мир», привязанными в приложении НСПК для iOS, начиная с 8-й модели IPhone. В отличие от стикера это, по сути, интерфейс, который передает токен карты в терминал, то есть поддерживает множество карт. Однако ряд аналитиков считает, что и эта идея не слишком хороша, так как постоянно что-то втыкать в смартфон не каждому понравится.
Кингисеппский машиностроительный завод показал на выставке «ЭКСПОТЕХНОСТРАЖ-2024» в Петербурге автономный дизель-генератор АД8.1 для различных объектов и комплексов Минобороны РФ.
