Новый проспект
Статьи

Пассивные пособники аферистов

Прочитано: 72

Жертвами так называемой социальной инженерии всё чаще становятся не только пожилые россияне, но и корпоративные клиенты. Банки возвращают похищенные средства крайне редко, единицам удается отсудить потери. Банк России начал принуждать кредитные организации противодействовать мошенничеству. Ранее предложенные регулятором меры большинство банков фактически игнорировало.

Незащищенные души

Специальные рекомендации по защите в первую очередь инвалидов и иных маломобильных групп населения Банк России издал еще в августе прошлого года. Кредитным организациям предлагалось предоставить таким клиентам возможность ограничить проведение операций через интернет или с использованием иных дистанционных (цифровых) каналов. В частности, обратившись в офис, гражданин мог ввести лимит на такие переводы или вообще запретить их проведение. Также клиент вправе был скрыть из интернет-банкинга и мобильного приложения определенные счета и карты.

В качестве дополнительной меры Банк России предлагал ввести сервис «вторых рук» — возможность назначить родственника или иное доверенное лицо помощником клиента. Он будет получать уведомления о планируемых операциях с использованием цифровых каналов и сможет подтверждать или отклонять их. «Если он заметит какую-то необычную активность, то сможет уточнить у сопровождаемого, что происходит, и при выявлении мошенничества отговорить от совершения операции. Инициировать подключение сервиса может только сам клиент, а при получении запроса на отключение такой услуги банкам рекомендуется проверять просьбу на предмет потенциального мошенничества», — пояснили в пресс-службе регулятора.

Многие кредитные организации реализовали часть этих рекомендаций. Так, клиенты Сбербанка могут установить ограничения на платежи и переводы с карт или счёта, «Открытие» предоставляет возможность лимитировать общие расходы в день или месяц, запретить расходные операции, снятие наличных и совершение иных транзакций. Правда, регулировать такие ограничения клиенты по-прежнему могут только через дистанционные каналы — мобильный или интернет-банк и даже посредством звонка в колл-центр. Таким образом, мошенники, используя социальную инженерию, могут без проблем снять лимиты и совершить операции, тогда как лично обратиться в офис и зафиксировать своё нежелание пользоваться цифровыми каналами клиенты, в том числе Сбера, существенная часть которых пенсионеры, не могут. Бумажные заявления рассматривает ВТБ, а в Альфа-банке возможность установить лимиты и вовсе отсутствует.

Тот же «Сбер» объявил о запуске сервиса «Проверка переводов близкого», это исполнение рекомендации регулятора о введении «вторых рук». Но за такую защиту пенсионеров его защитникам придется заплатить. Кроме того, подключаются эти «руки» опять онлайн, то есть, завладев доступом к личному кабинету пожилого клиента, аферисты смогут стать его «помощниками».


Не хочешь — заставим

Регулятор не считает такую практику нормальной: «Мы смотрим, как банки соблюдают рекомендации. Но информация в прессе о том, что ничего не меняется, для нас сигнал к тому, чтобы посмотреть на ситуацию более серьезно», — заявил журналисту «НП» заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов в кулуарах Петербургского международного юридического форума.

Первое обязательное для кредитных организаций указание глава регулятора Эльвира Набиуллина подписала еще в феврале, но только в конце июня оно прошло регистрацию в Министерстве юстиции РФ. Этот нормативный акт гарантирует клиентам право самостоятельно устанавливать запрет на онлайн-операции либо ограничивать сумму (для одной транзакции или за определенный период времени). «Такая упреждающая мера особенно актуальна для людей, наиболее подверженных влиянию кибермошенников, например для пожилых граждан. Если был установлен запрет на дистанционные операции, то мошенникам не удастся оформить онлайн-кредит или похитить ваши деньги, даже если они смогли получить доступ к вашему онлайн-банкингу», — констатирует директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров. Также для дополнительной защиты потребителей банки теперь обязаны проводить идентификацию всех устройств, с которых клиенты совершают онлайн-операции, подтверждать их телефонные номера и адреса электронной почты.

Новое указание вступит в силу только с 1 октября. До этого мошенники смогут продолжить похищать накопления граждан.


Виновное бездействие

Судебная практика свидетельствует, что иски большинства пострадавших от социальной инженерии граждан отклоняются. Служители Фемиды обычно констатируют, что банк добросовестно исполнил поручение клиента, отправленное с использованием настоящего пароля и подтвержденного одноразовым кодом из SMS-уведомления. «Введение истца в заблуждение третьими лицами не является основанием для возложения на ответчика обязанности возместить причиненный ущерб», — заключил 7-й кассационный суд общей юрисдикции по делу жителя Перми Дмитрия Дубровина.

Взыскать похищенные аферистами средства удается только в тех случаях, когда кредитные организации сами допустили оплошность. Например, как в случае с иском жителя Вологодской области Максима Перминова. Представленная сотовым оператором детализация свидетельствовала, что он в соответствующее время не получал от банка «Открытие» SMS-сообщений с одноразовыми паролями, подтвердить обратное финансисты не смогли. «Бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, лежит на исполнителе (банке)», — отмечается в решении о взыскании с кредитной организации причиненного потребителю ущерба.

Не смогло доказать отправку SMS-сообщения и АО «Альфа-Банк». В деле против этой кредитной организации клиент на следующий после совершения операции день сообщил о факте хищения. Суд пришел к выводу, что в такой ситуации спорная транзакция должна быть отменена: «Банк как субъект профессиональной предпринимательской деятельности в области проведения операций по счетам клиентов, осуществляющий их с определенной степенью риска, должен нести ответственность в виде возмещения убытков, причиненных неправомерным списанием принадлежащих клиенту денежных средств, как за ненадлежащим образом оказанную услугу», — констатировал суд, удовлетворяя требования потерпевшего.

справка нового проспекта

По данным Банка России, за I квартал без согласия клиентов было совершено 258,1 тыс. операций на 3,3 млрд рублей. Больше половины этой суммы похищено у частных лиц путем использования средств дистанционного банковского обслуживания. Доля социальной инженерии в таких транзакциях оценивается в 72%. Добровольно банки вернули (возместили) только 1,1% похищенных средств.

банки финансы Мошенничество
Другие статьи автора Читайте также по теме
Основной задачей нового центра является увеличение доли банка в сегменте малого бизнеса в Санкт-Петербурге, рост кредитного портфеля, развитие долгосрочных отношений с предпринимателями.
15.09.2022

Западные санкции лишили российские банки привычных сервисов обслуживания банкоматов. Кредитные организации срочно ищут решения по замене этой техники и всё чаще обращают взоры на внутренний рынок и на Восток.

Почему псевдоэксперты вызывают доверие и что делать, чтобы не попасть на крючок к липовым гуру и коучам, рассказал профессор Московского городского педагогического университета, доктор педагогических и психологических наук Александр Савенков.

В Германии прошли обыски на виллах Алишера Усманова.
21.09.2022
Закон об уголовном наказании за осквернение георгиевских лент успешно прошел первое чтение
21.09.2022
Госдума призвала мировых политиков осудить США, НАТО и Киев из-за "угрозы миру и стабильности в Европе"
21.09.2022
Патриарх Кирилл во время проповеди призвал не считать украинцев «врагами»
21.09.2022
Минпромторг хочет, чтобы рыбу в России ловили на типовых судах
21.09.2022
ЦБ РФ рекомендовал предоставлять мобилизованным кредитные каникулы
21.09.2022
Соискатели завалили оборонные предприятия Петербурга своими резюме
21.09.2022
Путин: западные санкции помогли нам, ленивым и почивающим на лаврах
21.09.2022
Против поправок в УК РФ, вводящих новые понятия и преступления, проголосовала только Людмила Нарусова
21.09.2022
Индекс Мосбиржи упал до уровня 24 февраля после объявления о мобилизации
21.09.2022
Песков рассказал о секретном пункте из указа Путина о мобилизации
21.09.2022
Прокуратура Москвы отреагировала на призывы к протесту в интернете
21.09.2022
Россия собирается ограничить экспорт красной рыбы и икры
21.09.2022
Билеты на самолеты из России на ближайшие даты раскуплены
21.09.2022
22 и 24 сентября недвижимость Дубая можно будет приобрести в центре Санкт-Петербурга
21.09.2022
Холдинг "Норебо" купит активы завода "Пелла" по конца года
21.09.2022
Предприниматель Шестаков создаёт новую строительную компанию Сity Solutions
21.09.2022
Роскомнадзор потребовал от СМИ в освещении мобилизации использовать информацию исключительно от властей
21.09.2022
Правительство РФ выделит 7 млрд рублей на разработку и внедрение судового оборудования для рыбной промышленности
21.09.2022
После новостей о мобилизации с помощью Госуслуг на портале случился сбой
21.09.2022
Минсельхоз: Россия может полностью обеспечить себя продукцией рыбохозяйственного комплекса
21.09.2022
Латвия прекратила выдачу россиянам гуманитарных виз, в том числе для "избегающих мобилизации"
21.09.2022
В Петербурге создана призывная комиссия. Её возглавил Беглов
21.09.2022
ГК "А101" выходит на рынок недвижимости Ленобласти с проектами на 300 млрд рублей
21.09.2022
Водэн
VEREN
RBI
Строительный трест
InveStoreClub
РосСтройИнвест
РКС
Решение
Прайм Эдвайс
Питер
Петрополь
Петромир
Pen&Paper
Neva Coffee
Первая мебельная
Пепелаев
RRT
Colliers
Ильюшихин
Илоранта
Календарь событий

Метки