Закон не ограничивает права частных лиц рассчитываться привычными банкнотами. Специальные требования установлены только для иностранных покупателей. Однако использование наличных грозит немалыми рисками, в первую очередь при совершении сделок с недвижимостью. «Новый проспект» рассказывает о безопасных инструментах, которые идут на смену банковским ячейкам.
Покупка квартир «через ячейку» остается традицией отечественного рынка, хотя банки уже много лет предлагают безопасные и недорогие инструменты. Инфантилизмом граждан активно пользуются преступники и недобросовестные участники рынка.
Ненадежно, как в сейфе
В сложной ситуации оказалась пожилая жительница Петропавловска-Камчатского Наталья Ожгибисова. По её словам, риелторское агентство «Полезные люди» настояло, чтобы клиентка сняла 2,4 млн рублей со счета в Сбербанке и передала ему на хранение. Однако за выходные деньги из сейфа исчезли. «Это горе нашей компании, горе наших сотрудников, но поиск виновных — это работа компетентных органов», — заявил считающий себя потерпевшим руководитель агентства Роман Базилевский.
Разработанный Российской гильдией риелторов (РГР) национальный стандарт предписывает профессиональным участникам рынка информировать клиентов о существующих схемах расчетов, но не участвовать в них. «Риелтор может быть вовлечен в процесс расчетов по сделке, в том числе может принять денежные средства от покупателя для передачи продавцу. Однако это ни в коем случае не приветствуется. Участвующий в расчётах риелтор несет полную материальную ответственность перед клиентом, вне зависимо от того, каким образом он потерял его деньги», — констатирует исполнительный вице-президент РГР Наталья Михайлюкова.
В свою очередь, юристы не столь однозначно оценивают спорную ситуацию: «Принятые риелтором денежные средства по-прежнему принадлежат покупателю. И именно риелтор несет перед ним гражданско-правовую ответственность за причиненные убытки, в том числе в результате утраты вверенных ему накоплений. Вместе с тем в случае хищения суд будет оценивать предпринятых риелтором меры по обеспечению безопасности вверенных средств», — поясняет руководитель направления юридической компании a.t.Legal Вадим Резниченко.
Ва-банк
Многие специалисты рынка считают чемоданы наличных пережитком прошлого. Большинство банков уже много лет предлагает аккредитивы, обеспечивающие безопасные безналичные расчеты при купле-продаже. Покупатель зачисляет деньги на специальный счет, после завершения сделки средства переводятся покупателю. Регистрацию права собственности контролирует кредитная организация. Скажем, в «Сбере» такая услуга стоит от 500 рублей, в «ВТБ» — 1,5 тыс. и так далее. Многие кредитные организации предлагают комплексный сервис, включающий выпуск усиленной квалифицированной электронной подписи, передачу документов в Росреестр, регистрацию сделки, получение выписки и так далее. «Платформа «ДомКлик» не только гарантирует сохранность средств, но и позволит рассчитаться за недвижимость без дополнительных визитов в офис банка», — отмечают в пресс-службе «Сбера».
«На смену банковской ячейке пришли депозит у нотариуса и банковский аккредитив, которые обеспечиваются гарантией третей стороны, — констатирует Наталья Михайлюкова. — Но и эти формы расчетов не идеальны, так как не защищают денежные средства в случае возникновения у банка каких-либо проблем, например отзыва лицензии». Схожего мнения придерживается и управляющий директор AM Capital Алексей Мурашев: «Безналичные расчеты, конечно, обеспечивают более весомые доказательства передачи денег и защищают стороны от фальшивок, однако утверждать, что стороны ничем не рискуют, тоже неверно: банк может задержать транзакцию, выполняя требования «антиотмывочного» законодательства затребовать дополнительные документы и так далее».
Официальной статистики по доле наличных и безналичных расчетов, в том числе в сфере недвижимости, не существует. Вместе с тем финансисты убеждены, что современные сервисы вытесняют привычный кэш: «Стоимость аккредитива составляет тысячу рублей, аренды сейфовой ячейки — от двух. Ячейки пользуются всё меньшей популярностью, среди сделок на вторичке их доля составляет около 30%. Продавцы всё чаще предпочитают безналичные варианты расчетов», — поясняет территориальный менеджер по организации продаж ипотеки Северо-Западного филиала банка «Открытие» Маргарита Кирикова.
Последняя ошибка резидента
Специальные правила касаются сделок, участником которых являются так называемые нерезиденты — иностранцы, не имеющие вида на жительство в России, в том числе граждане даже самых дружественных нам стран, включая Белоруссию и Казахстан.
Согласно федеральному закону, любые совершаемые нерезидентами операции, в том числе с рублями, признаются валютными и за редким исключением должны проводиться через банковский счет. «При этом возможность осуществления расчетов с использованием банковского (индивидуального) сейфа (ячейки) по договору купли-продажи недвижимости, заключенному между физическим лицом — резидентом и нерезидентом, федеральным законом не предусмотрена», — констатируют в департаменте финансового мониторинга и валютного контроля Банка России.
Нарушение этих требований карается административным штрафом в размере от 20% до 40% суммы незаконной валютной операции (то есть стоимости квартиры или иного объекта). Такие санкции действуют с 25 июля, до этого уклонение от использования счета каралось взысканием в том числе всей суммы сделки.
В настоящее время снято и большинство введенных с началом весны ограничений на сделки с гражданами из так называемых недружественных стран (то есть всеми государствами Евросоюза, США и многими другими). В частности, они вправе покупать и продавать недвижимость в России. Правда, полученная такими нерезидентами выручка должна зачисляться на специальные счета типа «C» в уполномоченном банке, снять или перевести денежные средства с которого пока нельзя. При этом сумма сделки значения не имеет.
