Незастрахованные военные действия

Согласно действующему с 1996 года Гражданскому кодексу РФ, по умолчанию не признаются страховым случаем ни военные действия, маневры и иные военных мероприятия, ни террористические акты, ни «народные волнения всякого рода», ни последствия ядерных взрывов. Но это норма является диспозитивной: стороны вправе по обоюдному согласию включить такие риски в заключаемый договор.

Расширенные продукты для проживающих в прифронтовых районах или отправляющихся на службу российские страховщики пока не предлагают. Так, пакет «Стандарт» компании «Росгосстрах» предполагает возмещение стоимости частного жилого дома, поврежденного в результате террористического акта или иных «противоправных действий третьих лиц». Однако, согласно правилам 32-страничного документа, военные действия относятся к числу безусловных исключений. Согласно рекламе, полис КАСКО также защищает от всех рисков, но в договоре опять же оговорено: по умолчанию в так называемую территорию страхования не входит часть России, являющаяся территорией «вооруженных конфликтов, войн, военных операций, чрезвычайных положений и т. п.». Нельзя приобрести полис на транспортные средства, которые планируется эксплуатировать в зоне «военных действий, локальных конфликтов и чрезвычайных ситуаций». Причем эти оговорки появились в условиях страхования до 2022 года.

Компания «Ренессанс» за дополнительную премию принимает обязательство возместить ущерб, причиненный в результате террористического акта, тогда как военные действия входят в число безусловных исключений.

Условия «Ингосстраха», ВСК и многих других компаний также не предусматривают возмещение ущерба, причиненного в результате боевых действий. В рекламе «Альфа-страхование» обещает выплату в случае «умышленного повреждения или уничтожения строения третьими лицами» и когда «неизвестное лицо повредит автомобиль», однако размещенные на сайте документы исключают из числа страховых случаев любые «акты насилия».

Судебная практика рассмотрения споров о возмещении причиненного в ходе специальной военной операции ущерба еще не сложилась. Во всех опрошенных компаниях отказались комментировать как действующие условия, так и перспективы страховать риски повреждения недвижимости, автомобилей и иного имущества в результате военных действий. «Мы не комментируем тематику, связанную с проведением СВО», — заявили в пресс-службе Военно-страховой компании (ВСК).

Федеральный закон предусматривает обязательное страхование жизни и здоровья всех военнослужащих. В случае их гибели наследникам положена выплата 2,1 млн рублей. Ставший инвалидом 1-й группы вправе получить почти 1,6 млн и так далее. Полученные в период прохождения военной службы тяжелые увечья (ранения, травмы, контузии) оцениваются в 211 тыс., легкие — в 53 тыс. рублей.

Лицензию на обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих имеют 12 компаний, статистика официально публикуется Банком России. Она свидетельствует, что за весь более-менее спокойный 2021 год было зарегистрировано 1,2 тыс. заявлений на выплаты, возмещено 340 млн рублей (средний чек — 280 тыс.). За II квартал (с апреля по июнь) зафиксировано уже 2,5 тыс. страховых случаев, за III квартал — еще более 1,5 тыс. Всего за 9 месяцев 2022 года (включающих 7 месяцев с начала СВО) выплачено 1,2 млрд рублей (в среднем по 304 тыс. рублей).

Также из отчетов Банка России следует, что в рамках государственной программы на 1 января 2022 года было застраховано более 4,1 млн военнослужащих (включая призванных на военные сборы). К 1 апреля их численность сократилась почти в 2 раза, до 2 млн 72 тыс.), а к 1 октября — уже до 1 млн 34 тыс. человек.

Напомним, что, согласно Указу президента России, штатная численность Вооруженных сил РФ до 2023 года составляла 1,9 млн единиц, в том числе чуть больше 1 млн военнослужащих. С 1 января она была увеличена до 2 млн человек, включая 1,151 млн военных. По официальным данным Министерствам обороны РФ, к 21 сентября Россия потеряла в СВО 5937 человек убитыми и 3825 ранеными.

Также членам семьи погибшего в СВО военнослужащего положена единовременная выплата в размере 5 млн рублей. При отсутствии семьи эта сумма распределяется в равных долях между братьями и сестрами, в том числе неполнородными.

В свою очередь, за свой счет застраховать жизнь мобилизованного не удастся. Так, ВСК в принципе не оформляет полис проходящим службу в вооруженных силах или занятым в вооруженной охране. Условия почти всех страховщиков также не признают гибель в СВО страховым случаем.

Эти оговорки лишают мобилизованных и кадровых военных возможности защитить официально не являющихся родственниками близких людей, например так называемую гражданскую жену.