Фирмы-однодневки проезжают "светофор"

Антиотмывочная платформа «Знай своего клиента», именуемая также «светофором», была запущена в июле прошлого года. Каждому корпоративному клиенту в автоматическом режиме присваивается один из трех уровней риска: зеленый — надежный клиент, желтый — подозрительный, красный — проводит незаконные операции.

Такая сегрегация призвана защитить добросовестный бизнес от чрезмерного контроля, сняв соответствующую нагрузку и с обслуживающих его банков. В частности, операции «зеленых» клиентов должны проводиться беспрепятственно, а обновлять их анкетные данные кредитные учреждения вправе раз в 3 года.

В свою очередь, к включенным в «желтый» список организациям банки обязаны уделять повышенное внимание. Операции же получивших красную метку будет фактически заблокированы. Временно им разрешат платить налоги, погашать ссуды и выдавать уже начисленную заработную плату, а индивидуальным предпринимателям — снимать до 30 тыс. рублей в месяц на личные нужды. Не согласные с принятым решением юридические лица и ИП вправе оспорить его в Межведомственную комиссию при Банке России, примерно трети обратившихся удается добиться реабилитации.

Благонадежность участников рынка оценивается автоматически на основе анализа финансово-хозяйственной деятельности по установленным регулятором https://cbr.ru/about_br/dir/rsd_2022-07-01_1/ критериям. Эти выводы имеют исключительно рекомендательное значение: решение о блокировке и применении иных мер принимают сами кредитные организации. С другой стороны, информация о присвоении красной метки передается по все банки, что исключает открытие компанией нового счета.

В опубликованном в конце мая годовом отчете регулятор рапортует об успешном внедрении «светофора» и его эффективности. По последним данным, из 7 млн российских юридических лиц и индивидуальных предпринимателей 98% отнесены к низкому уровню риска, 1,1% — к среднему, 0,9% — к высокому. «Кредитные организации стали отказывать в проведении операций клиентам с низким уровнем риска реже, а клиентам с высоким уровнем риска — значительно чаще. Таким образом, в 2022 году кредитные организации предотвратили вывод около 30 млрд рублей в теневой сектор экономики», — отмечается в докладе.

Вместе с тем в Банке России признают, что для обхода новых мер бизнес стал использовать отработанный еще в начале 90-х метод — создание фирм-однодневок. По данным Федеральной налоговой службы, за первые 5 месяцев этого года было зарегистрировано почти 100,7 тыс. ООО, тогда как за аналогичный период прошлого — 90,8 тыс. Причем в Москве наблюдается 23%-ный рост числа новых компаний, Ленинградской области — 59%-ный, в Калмыкии — более чем двукратный. Этому способствует упрощение процедуры регистрации: при использовании электронных сервисов учредители освобождаются от госпошлины и получают готовое юридическое лицо всего за три рабочих дня.

По оценке регулятора, существенная часть этих фирм — так называемые технические компании, создающиеся исключительно для проведения сомнительных операций. «Каждый день мы выявляем около 500 технических компаний и индивидуальных предпринимателей, которые сразу включаются в «красную зону», — заявил РБК директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский. Правда, сколько компаний остаются вне особого контроля и продолжают проводить сомнительные операции, равно как и долю попавшего в черный список добросовестного бизнеса, он не уточнил.

По мнению советника юридической фирмы Lidings Дмитрия Кириллова, отнесение компании к красной зоне является не запретом на профессию, а скорее фильтром недобросовестных бизнес-субъектов. «Действительно, при оценке риска банки учитывают в том числе историю деятельности клиента и его аффилированность с организациями, ранее включенными в список высокорисковых. Вместе с тем сомневаюсь, что вновь созданное юридическое лицо может автоматически включаться в красную зону только по причине такой аффилированности», — полагает эксперт.

Согласно федеральному закону сведения о присвоении той или иной метки должны раскрываться через сайт Банка России. «Предпринимательское сообщество неоднократно выказывало заинтересованность в получении сведений об уровне риска юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в платформе «Знай своего клиента». На практике юридические лица и индивидуальные предприниматели перед заключением договора с контрагентом либо до начала расчетов с ним хотят обладать информацией об уровне риска его участия в подозрительных операциях», — отмечается в документах регулятора.

Однако на сегодняшний день этот механизм не реализован и информация о категории надежности клиента доступна только кредитным организациям. Подготовленный регулятором проект регламента предусматривает возможность запроса данных в режиме онлайн. Первый заместитель главы Банка России Ольга Скоробогатова надеется, что этот сервис заработает уже в этом году: «С банками мы обсуждаем формат, в котором юридические лица смогут увидеть информацию о себе. Также мы думаем о включении в платформу частных клиентов», — заявила Ольга Скоробогатова на полях Петербургского международного экономического форума.

А уполномоченный при президенте России по защите прав предпринимателей Борис Титов предлагает включить «сигнал светофора» в открытую на сайте Федеральной налоговой службы платформу «Прозрачный бизнес». «Сервис должен сохранять и предоставлять историю добросовестности контрагента на любую заданную дату. В момент заключения сделки контрагент может быть добросовестным, но в последующие периоды перестать быть таковым», — убежден бизнес-омбудсмен.

Руководитель Федеральной налоговой службы Даниил Егоров не возражает против интеграции данных «светофора» на сайте фискального ведомства, но не видит перспективы создания универсального инструмента оценки участников рынка: «Банки разрабатывают систему в своих целях. «Прозрачный бизнес» у нас есть. Это разные истории. Каждый будет их затачивать, пользуясь данными друг друга, под себя», — пояснил Даниил Егоров журналисту «НП».