Доллар зеленый – эмблема печали, рубль цифровой – эмблема любви

С началом СВО транснациональные платежные системы (VISA и MasterCard) прекратили работу в нашей стране, а крупнейшие отечественные банки отключили от SWIFT. Заблокированными оказались даже частные переводы в пользу россиян. В частности, немецкие банки возвращали их с мотивировкой Geschäftlich-politisch Gründe («Деловые и политические причины»). Немногочисленные работающие с заграницей кредитные организации в нашей стране вводят собственные ограничения. Например, АО «Райффайзенбанк» теперь забирает в качестве комиссии 50% от суммы переводов в долларах, зачисляемых на счета частных клиентов.

Под угрозой так называемых вторичных санкций банки многих стран отказываются от сотрудничества с российскими партнерами. «Отключение от SWIFT действительно приводит к невозможности пользоваться традиционными способами проведения операций при внешнеэкономической деятельности. Мы считаем, что нужно пытаться использовать все возможные варианты», — констатирует первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.

А руководитель группы банковской и финансовой практики юридической компании «Пепеляев Групп» Лидия Горшкова сравнивает трансграничные расчеты с «русской рулеткой»: «Никогда не знаешь, дойдет или не дойдет перевод до получателя. Никаких гарантий тут нет».

Встречные ограничения ввели и российские власти. Уже 28 февраля прошлого года российским компаниям запретили зачислять валютную выручку на счета в зарубежных банках, лишив экспортеров возможности использовать эти средств для расчетов с партнерами. Многие так называемые антисанкционные меры продолжают действовать и, более того, остаются противоречивыми.

В то же время эксперты напоминают, что SWIFT со штаб-квартирой в Брюсселе — далеко не единственная транснациональная межбанковская система расчетов. Китай еще в 2015 году запустил CIPS, с которой сейчас сотрудничают банки уже более ста стран. В Индии работает RuPay и так далее.

Президент банка «ВТБ» Андрей Костин напоминает, что и SWIFT появился благодаря противодействию европейских финансистов монополии Citybank: «Теперь нам надо повторить этот путь. Чтобы все системы заработали вместе нужен единый протокол, тогда мы сможем отказаться от SWIFT», — убежден Андрей Костин.

По словам Ольги Скоробогатовой еще до начала СВО регулятор сделал очень много интеграций. Но теперь некоторые страны по политическим причинам отказались от сотрудничества. Хотя и сейчас в три страны (Белоруссия, Узбекистан и Киргизия) россияне могут переводить деньги через Систему быстрых платежей (СБП).

Андрей Костин считает необходимым ориентироваться на «дружественные» страны Азии: «Уже половину расчетов ведем в рублях и «дружественных» валютах. Чтобы нашей экономике нормально функционировать и успешно сделать бросок с Запада на Восток и Юг, нам прежде всего нужна система расчета», — отмечает глава «ВТБ».

Регулятор убежден в перспективе использования цифрового рубля. По мнению Ольги Скоробогатовой в горизонте пяти лет международные системы расчета перейдут со SWIFT на интеграцию национальных цифровых валют. «Вопрос расчетов с конкретными странами должен стать элементом пакетного соглашения. Но далеко не всегда это получается. Альтернативы — возможность использования в трансграничных расчетах криптовалют и цифровых финансовых активов. Но требуется большая работа, чтобы иностранные партнеры с доверием относились к цифровым финансовым активам, источником которых является Россия», — убежден заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов.

В свою очередь вице-президент Ассоциации банков России Анатолий Козлачков сомневается в возможности создания «золотого ключика»: «Каждая технология занимает свое место на «грядке» расчетов. Расчеты в существующих криптовалютах перспективны для мелких и средних компаний. Для крупных поставок сырьевых товаров они будут заблокированы. Российский цифровые активы также могут в любой момент заблокировать в иностранных юрисдикциях, в том числе «дружественных», — полагает представитель банковского сообщества. Причем, в частности, в Индии, по его словам, система валютного контроля очень жесткая и сотрудничество эффективно наладить пока не удается.

Его сомнения разделяют и юристы: «FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — Ред.) предписывает банкам всех стран проводить сплошной контроль всех транзакций с цифровыми активами. Причем клиент должен доказывать легитимность использования таких средств. Более того, требования FATF в этой сфере ужесточаются», — отмечает партнер юридической фирмы «О2 Kонсалтинг» Дарья Носова.

Отметим, что в феврале этого года членство России в FATF было приостановлено. Вместе с тем, в конце июня эта международная организация отказалась включать нашу страну в «черный список».

Внутри страны, по уверению Ольги Скоробогатовой, проблем с расчетами не возникает: «Откатов к наличным не произошло, наоборот — доля безналичных платежей в розничном обороте у нас около 82% и продолжает расти. На горизонте трех лет у нас в основном будут использоваться национальные платежные инструменты. Это и карта «Мир», и СБП, и, например, «Яндекс.Pay» — все российские платежные решения. Безусловно, «дружественные» платежные системы будут работать, но их доля останется незначительной», — убеждена первый заместитель главы ЦБ.

Также регулятор ориентируется на экспорт отечественных разработок. В частности, уже в ближайшее время планируется упростить получение карты «Мир» иностранным туристам, в том числе ввести предварительную удаленную идентификацию и открытия счета в российском банке. Кроме того, с рядом стран мы прорабатываем пилотные проекты, чтобы выезжающие в них российские туристы смогли расплачиваться даже не картами, а не некими финтех-приложениями.