Банкоматы ждут перемен

По состоянию на начало июля 2022 года в России действуют 329 коммерческих банков. Банкоматов в стране, по данным ЦБ, насчитывается 181,2 тыс., и по количеству это минимум за 11 прошедших лет. Только в апреле-июне 2022 года банки закрыли сразу 6,2 тыс. банкоматов. Для сравнения: в мире насчитывается более 3 млн банкоматов.

Пока эксперты связывают резвое сокращение числа банкоматов с тем, что россияне всё больше предпочитают расплачиваться безналичными способами. Однако есть и еще одна причина: лидировавшие на рынке американские компании отказались от поставок и обслуживания техники в России.

Банки идут разными путями в деле обеспечения банкоматного обслуживания.

Например, ВТБ в сентябре установит первые китайские банкоматы. Недавно банк завершил тестирование банкоматов GRG из КНР серии H68VL. До середины октября ВТБ разместит пять тестовых устройств в Москве: четыре — в отделениях банка, еще один — на территории крупного транспортно-пересадочного узла. По результатам пилотного проекта банк примет решение о включении этих банкоматов в тендерные процедуры.

«ВТБ активно ищет альтернативу западным вендорам, ушедшим с российского рынка, — пояснил председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. — Ежегодно мы устанавливаем в нашей сети более тысячи новых устройств самообслуживания и регулярно тестируем новые модели от разных компаний. Мы рассчитываем, что пилотная эксплуатация китайских устройств продлится 2-3 месяца. Если она пройдет успешно, то к концу года мы получим первые устройства, которые не уступают по функционалу западным аналогам, для массового внедрения в нашу сеть».

О китайских банкоматах задумываются и другие крупные банки. Например, уже сделали соответствующие закупки банки «Ак Барс» и Почта банк. СМИ сообщали, что такую же возможность рассматривают «Зенит» и Уральский банк реконструкции. Судя по открытым данным, это всё те же устройства фирмы GRG.

GRG Banking обслуживает сеть из 330 тыс. терминалов в более чем 110 странах. Компания входит в тройку крупнейших поставщиков финансовых услуг. Правда, до ситуации на Украине популярностью в России пользовались американские компании Diebold Nixdorf и NCR. Совокупно они занимали около 60-70% рынка банкоматов. Однако они перестали работать с РФ, соответственно, закончилось обслуживание банкоматов, официальные поставки запчастей и т. д.

Эксперты отмечают, что проблемы в этом случае могут возникнуть не из-за качества самих банкоматов, а из-за сложностей в перенастройке программного обеспечения: в банкоматах большинства банков используются различные версии американской ОС Windows. Например, в банкоматах Тинькофф банка установлена ОС Windows 10. Срок ее поддержки истекает в октябре 2025 года.

По другому пути пошел Сбербанк. Он собрался перевести 90% своих банкоматов на собственную операционную систему на основе Linux, причем уже с 2023 года. Первые 100 устройств, работающих на отечественной операционной системе, банк обещает запустить уже в текущем году.

Банк отказался от использования вендорских инструментов управления инфраструктурой сети, внедрил собственные онлайн-инструменты мониторинга и восстановления работоспособности банкоматов на базе open source решений. В Сбербанке утверждают, что на сегодняшний день это первый в России опыт использования Linux для банкомата.

«Перевод банкоматов на отечественное программное обеспечение возможен, — уверен первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин. — Его использование позволит избежать зависимости от иностранных вендоров».

Правда, часть банкоматов, которые изначально совместимы с Linux и которые банк будет закупать, также китайского производства.

До февраля 2022 года в России зарождалась новая схема работы с банкоматами: аренда банкоматов и аутсорсинг обслуживания. Поскольку, по совокупным экспертным оценкам, полное содержание одного банкомата в месяц может обходиться в 50-70 тыс. рублей, небольшим банкам было бы выгодно за счет аренды сократить затраты. Однако теперь банкомат как аутсорсинговая услуга пока отошел даже не на второй план, а гораздо дальше.

По постановлению правительства с 2022 года доля российской продукции при закупках таких устройств должна составлять не менее 20% для банков с госучастием. А это значит, что на российском рынке всё равно должны будут появиться отечественные аналоги китайской продукции.

Компания BFS, которая после 2014 года начала поставлять в Россию те самые китайские банкоматы от GRG, закупаемые банками после ухода американских игроков, успела заручиться поддержкой Минпромторга и разрабатывает проект по серийному производству российских банкоматов на базе отечественных микропроцессоров архитектуры «Эльбрус». Представители компании рассказывали, что строят завод площадью 5,5 тыс. м2 с возможностью производства около 15 тыс. устройств в год. Массовые поставки российских банкоматов планируется начать уже в первом квартале 2023 года. Правда, комплектующие в этих банкоматах будут также большей частью от китайской GRG Banking.

В прошлом году банкоматы собственного производства представил «Ростех». Банкомат сделан в партнерстве с АО «САГА Роботикс». К 2025 году «Ростех» хочет локализовать их производство в России на 80%. Пока этими банкоматами пользуется только Новикомбанк, который и принадлежит госкорпорации.

Кроме того, банкоматы производит компания Sfour, однако объемы там небольшие. По данным самой компании, реализовано около 300 проектов внедрения комплексных решений самообслуживания в банки и финансовые организации, среди которых Сбербанк, Росевробанк, Транскапиталбанк, Москомприватбанк, «Восточный экспресс» и другие.