Как отличить легальные МФО от мошенников
Нелегальный кредитор работает по своим правилам, не соблюдая действующее законодательство. Поэтому никто не гарантирует честного начисления процентов и штрафов в разумных пределах и тактичного взыскания долга. Преступники могут загнать заемщика в долговую яму и выбивать задолженность при помощи угроз, психологического воздействия и даже физического насилия.
Прежде чем взять заем, необходимо убедиться, что МФО работает законно. Это сбережет нервы и деньги клиента. Сервис ВЗО проверяет все представленные на сайте организации на соблюдение законов.
Наличие МФК или МКК в государственном реестре ЦБ РФ. Ознакомиться с госреестром можно на официальном сайте Центробанка. Присутствие в данном списке значит, что компания зарегистрирована по всем правилам и соблюдает предписания регулятора. Также можно проверить маркировку сайта МФО в поисковой системе «Яндекс». У легальной организации он отмечен синей галочкой. Номер записи в реестре указывается в реквизитах МФО на сайте.
Членство в саморегулируемой организации. Каждая МФК или МКК должна состоять в саморегулируемой организации (СРО). Данные объединения контролируют работу своих участников и следят за соблюдением профессиональных стандартов. Название СРО указано вместе с реквизитами МФО на сайте. Ознакомиться со списком можно на официальной странице СРО. Отсутствие у компании членства в СРО — тревожный сигнал. Возможно, ее исключили за несоблюдение нормативов.
Тщательное изучение документов перед подписанием. Прежде всего, необходимо обратить внимание, какой тип документа был предложен. Микрозаем оформляется только по договору займа, дополнительно может быть оформлен договор залога. Выдавать деньги под залог жилой недвижимости нельзя. Подойдет только автомобиль или коммерческий объект.
Необходимо проверить, правильно ли указаны реквизиты кредитора и изучить все описанные условия. Полная стоимость микрозайма должна быть указана на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке. Ставка не может превышать 1% в день. Займы в иностранной валюте не допускаются. Заемщик должен быть старше 18 лет.
Сомнительные громкие обещания. Стоит избегать компаний, которые предлагают стопроцентное одобрение любого займа или вклад под высокий процент. Вклад — исключительно банковская услуга. MФO или другая финансовая организация не имеет права принимать средства у граждан для размещения на вклад.
Максимальная сумма задолженности перед одной компанией также ограничена законом. Физическое лицо может получить не более 1 млн рублей в МФК, не более 500 тыс. рублей — в МКК. Для юридического лица или ИП ограничение суммы составляет 5 млн рублей.
Если гражданин столкнулся с мошенником, который выдает себя за микрофинансовую организацию, необходимо отправить жалобу в ЦБ РФ. К заявлению следует приложить подтверждение указанной информации, например скриншоты и адрес мошеннического сайта. После проверки данных регулятор вправе заблокировать страницу, отправить запрос в прокуратуру.
Когда человек уже воспользовался услугой нелегального кредитора, следует подать заявление в полицию. Для этого также необходимо собрать все имеющиеся документы и сведения: договоры, квитанции, адрес сайта или рекламу. Не стоит обходить мошенников стороной молча, если бездействовать, они будут продолжать преступную деятельность и обманывать людей.
Если законная МФО нарушает нормы и правила, подать жалобу можно в СРО и ЦБ РФ. Это грозит кредитору штрафами и даже исключением из саморегулируемой организации и государственного реестра. Когда права заемщика нарушены коллекторами при взыскании долга, жаловаться нужно в Федеральную службу судебных приставов.
Проект «ВсеЗаймыОнлайн» — агрегатор, который оказывает помощь пользователям в подборе финансовых сервисов. Компания не занимается кредитованием.
Реклама, ООО «Дрим Трейд»
